Расскажу про свой опыт, вдруг полезно будет. У меня было 5 кредитов в Сбере (не спрашивайте, как так получилось :)), просрочки большие были дважды. Первый раз - с ноября 2023 до апреля 2024. Писал в вотсапе менеджер, вежливый, приятный, договаривались с ним о сроках, давал время, не давил, когда...