Кто такой финомбудсмен и зачем нужен, что рассматривает

[Евгений]

С распадом СССР и появлением Российской Федерации пришло много нововведений. Например, институт омбудсменов или уполномоченных. Прежде всего по правам человека и детей. А относительно с недавнего времени появился также финансовый омбудсмен. Считается, что институт представительства по защите прав и финансовых интересов граждан стал более чем актуален.

Кто такой финансовый омбудсмен в РФ​

Официальное название - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Деятельность финомбудсменов регулируется ФЗ-№123 от 04.06.2018 г. "Об уполномоченном по правам потребителей финуслуг", который с 01.01.2021 г. вступил в силу в полном объеме.
Из него, вкратце, следует:

1. Финансовый уполномоченный - призван для защиты интересов и прав граждан в более узком секторе. Поскольку формально, по кредитно-финансовым вопросам регуляторно-надзорные инстанции:

• непосредственно ЦБ РФ по всему, условно, кругу финансовых вопросов;
• непосредственно по всем правам потребителя - Роспотребнадзор.

1. В созданный аппарат службы финомбудсмена граждане (физлица, то есть не предприниматели) вправе обратиться к Уполномоченному, как к досудебной инстанции, при возникновении споров (несогласия) с поставщиками:

• страховых услуг (претензии к страховым компаниям, за исключением услуг по полису ОМС);
• финансово-кредитных услуг (претензии к МФО, КПК, ломбардам и банкам);
• а также НПФ (негосударственные пенсионные фонды).

Иными словами, рассматриваются заявления по спорам, например:

• со страховщиками - по размерам или отказу от выплат по полису ОСАГО или условиям договора КАСКО;
• по кредитным услугам - нарушение кредитором условий договора, при возникновении споров по этому поводу;
• по всем - завышенные, излишние или скрытые комиссии по мнению гражданина.

Условия для обращения граждан к финомбудсмену​

Исходя из норм указанного закона, условия для обращения:

• Досудебный порядок обращения к Уполномоченному означает, что заявления к нему по спорам, уже рассматриваемым в гражданском судебном процессе, не принимаются.
• Рассматриваемые службой споры - только денежные и/или имущественные, возмещение морального вреда не входит в ее компетенцию. Кроме того, претензии принимаются в порядке общих исковых требований по гражданским делам - не позднее 3 лет когда гражданин обнаружил или мог обнаружить нарушение своих прав.
• Есть ограничения максимальных размеров претензий, предъявляемых гражданином, при подаче заявления в службу финомбудсмена - не более 500 тыс. руб.
• Еще одно существенное ограничение - заявление принимается Уполномоченным только к тем компаниям, которые состоят Реестре, сотрудничающих с данной службой (необходимо проверять актуальность на сайте по адресу https://finombudsman.ru/finansovyye-organizatsii/, в виде скачиваемого файла).

Порядок обращения​

Стоит подчеркнуть, что механизм работы несколько сложнее по сравнению с теми же нормами ФЗ о защите прав потребителя. А именно:

1. Перед подачей заявления к Уполномоченному, необходимо отправить претензию в адрес того поставщика финансовых услуг, по которым есть спор, не позднее 180 дней после его возникновения:

• если по эл. почте, то на ответ отводится законом 15 дней;
• если Почтой России, то срок рассмотрения 30 дней.

1. Только при отсутствии ответа в указанные сроки, после отказа или если не устраивает в полном/частичном объеме, возникает право обращения к Уполномоченному. Подать его можно через сайт - https://finombudsman.ru .
2. К заявлению необходимо приложить все те документы или их заверенные копии, которые отражают и подтверждают претензию (если подается в электронном виде, то отсканированные/сфотографированные копии).

По всем вопросам, которые могут возникнуть у гражданина по взаимодействию со службой Уполномоченного, есть бесплатная телефонная “горячая линия” - 8 800 200-00-10.

Действия финансового Уполномоченного​

После получения обращения гражданина, служба финомбудсмена:

1. В 3-дневный срок (рабочие дни) на электронную/обычную почту/телефон (СМС) направляется уведомление о принятии к рассмотрению или об отказе по установленным законом причинам.
2. Если заявление принято, то в уведомлении указывается о его рассмотрении в следующие сроки:

• в обычном порядке - 15 рабочих дней;
• при необходимости проведения экспертизы - 25 рабочих дней;
• если интересы гражданина представляет посредник (представитель), срок рассмотрения - 30 рабочих дней.

1. Если рассмотрение невозможно без личного присутствия сторон спора (их представителей), они вызываются на очную встречу через предварительное уведомление (за 5 дней).
2. Вынесенное решение службой Уполномоченного направляется сторонам заявительного спора и вступает в юридическую силу по истечении 10 дней.

При несогласии с решением финомбудсмена стороны вправе его обжаловать в судебном порядке. Исковое заявление может быть подано в 30-дневный срок после вступления документа в силу.

Особенности рассмотрения и исполнения​

По нормам регулирующего закона, Уполномоченный сначала направляет запрос в ту организацию, действия которой оспаривает гражданин. В качестве результата предполагается:

• частичное или полное удовлетворение претензии;
• мировое соглашение;
• отказ.

Что, повторим, не лишает права все равно обратиться с иском в суд.

Однако положительный момент в случае Уполномоченного, последствия неисполнения вынесенного им решения для поставщика финансовой услуги или услуг. Неправомерные действия которого гражданином успешно обжалованы.

1. Если организация не исполняет решение Уполномоченного или заключенное при его посредничестве мировое соглашение, то заявитель вправе затребовать специальное удостоверение:

• в течение 3 мес. со дня указанной даты исполнения;
• получить его можно как лично, так и попросить посредством письменного заявления направить такой документ почтой.

1. Полученное удостоверение передается для исполнения в службу судебных приставов. То есть имеет силу решения суда.

Подчеркнем, если организация не исполняла решение Уполномоченного в добровольном порядке, гражданин будет вправе затребовать дополнительный штраф (до 50% от суммы взыскания).

В качестве итога можно сказать следующее. С одной стороны, служба финансового уполномоченного может показаться излишним посредником между гражданином и лишь рядом поставщиков и части финансово-кредитных услуг. Потому что есть надзорные ведомства с более широким кругом полномочий и обязанностями по контролю за соблюдением прав и интересов граждан, как Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. А также суд. С другой стороны, в последнем случае с гражданским иском по сложным финансовым спорам придется идти только с профессиональным защитником, а это дополнительные предварительные расходы. Или же сам заявитель должен хорошо и профессионально разбираться в гражданском процессе, включая нормы ГПК и законодательства в финансово-кредитной/страховой сфере. Финомбудсмен позволяет обойтись без этого. Пусть и с наличием некоторых ограничений.