Опыт заключения мирового соглашения с банком по ипотеке

[Ya & Ko 🦜]

Президент РФ подписал Федеральный закон от 8 августа 2024 г. № 298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", который позволяет сохранить единственное жилье банкрота, даже если оно находится в ипотеке.​

Казалось бы, все предельно просто и понятно: человек признан банкротом, началась именно процедура банкротства. Теперь в любой момент мировое соглашение может быть заключено. Необходимо третье лицо, которое будет производить ипотечные платежи вместо банкротящегося в течение процедуры банкротства. Стоит отметить, что третье лицо ничем не рискует. Как правило, только документально платежи по ипотеке будет оплачивать посторонний человек. В реальности же сам заемщик будет давать средства. В случае, если оплат не будет, соглашение будет расторгнуто, а имущество, уже как залоговое, уйдет на торги. Третье лицо не теряет ничего.

Существуют определенные критерии для третьего лица:

• Размер заработной платы должен быть не ниже величины ПМ на само третье лицо, а также на его иждивенцев + должны оставаться средства на погашение платежей по ипотеке
• Доход должен быть официальным и стаж работы приветствуется
• Кредитная нагрузка третьего лица не должна быть внушительной
• У третьего лица не должно быть просрочек в банке, с которым заключается мировое соглашение
• Возраст третьего лица, как правило, не должен быть выше 60 лет, но здесь зависит от суммы платежа, а также от банка. Каждое мировое соглашение индивидуально.

Тем не менее, каждый банк ведет себя по-разному:

Сбербанк​

Заявление на мировое соглашение подается онлайн. Банк довольно охотно идет на контакт, высылает список необходимых документов, дает рекомендации. Рассматривать заявление может в срок до 30 дней. Если не хватает какого-либо документа - просто просят приобщить его.

Альфа-банк​

Несколько "настырный" банк. Толком не дает никаких консультаций по поводу соглашения. Рекомендации относительно третьего лица отсутствуют. Заявление на соглашение готовы рассмотреть только после своего вступления в РТК, что уже несколько затягивает процесс. Ответ у них стандартный: "Добрый день. Заемщик, вправе направить проект МС для рассмотрения после включения требований банка в РТК. Управление сопровождения банкротства. ДПУ ДУКО АО "АЛЬФА-БАНК".

ВТБ​

По данным от некоторых юристов, а также непосредственно арбитражных управляющих, банк крайне неохотно идет на заключение мирового соглашения добровольно. Некоторые ФУ не берут в работу клиентов, имеющих ипотеку в данном банке, так как понимают все сложности и нелегкий процесс.
Также из непроверенных источников дошла информация, что установка отказывать в соглашении всем. Насколько информация правдива - непонятно.

Стоит помнить, что отказ в заключении мирового соглашения все же не последнее звено в цепочке: в случае, если соглашение не достигнуто, существует возможность предоставления плана, который будет уже рассматривать суд.

Возможно, у кого-либо есть опят заключения мирового соглашения. Давайте обсуждать.

 

[niki_tka]

ВТБ не заключают мировое соглашение. Взамен него, через Финансового Управляющего заключается локальный план реструктуризации долгов (ЛПРД) по обязательству. Тем не менее ипотечное жилье сохраняется, но это требует дополнительного времени и обязательств ФУ.
Уралсиб мировое соглашение заключается только после официального запроса ФУ. Сам должник не сможет его заключить.
Совкомбанк против мирового соглашения и ЛПРД. Хочет реализации имущества, все решается через суд...
Дом.РФ идут на мировое после отправки соглашения Финансовым Управляющим
Т-Банк идет на мировое, так же после запроса ФУ, но кране вредный, если есть еще какие-либо обязательства в данном банке