Как избежать платных подписок

  • Автор темы ФинДозор
  • Дата начала
1621197758330.png

Агрегаторы МФО и сайты кредитных брокеров эксплуатирует человеческую невнимательность, доверчивость и игнорирование банальных правил информационной безопасности при поиске займа.

По статистике подавляющая часть заемшиков неспособно отличить сайты кредитных брокеров или даже мошенников от сайтов реальных МФО, не изучает и не сверяет достоверность представленной информации, не читает подписываемые документы (договора, оферту, политику персональных данных). Рано или поздно подобная беспечность оборачивается проблемами: потерей денег, платежных или личных данных.

Основная суть подобных сайтов – ввести в заблуждение, ослабив вашу бдительность и сыграв на эмоциях, получить с вас:

  1. деньги за оплату услуги, которая вам не нужна или не представляет никакой ценности
  2. персональные данные – ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания, место работы, доход, паспортные данные, контакты, почта и номер телефона. Для примера скриншот со списком данных для обработки операторами ПД с сайта Роскомнадзора, впечатляюще не правда ли?
  3. вознаграждение в виде вашего действия – оформления или заявки.
Зачем кому-то нужны ваши персональные данные? Это ценная информация, которая позволяет обращаться к вам напрямую по персонально в целях наживы, например, рассылая заявки в мфо или на ваш номер телефона.

Таким образом, если вы случайно или целенаправленно передали ПД одной из этих компаний – вы автоматически становитесь постоянным клиентом спам-рассылок по sms и непрошеных звонков по телефону.

Вам периодически будут предлагать одобренные займы и кредиты на сомнительных сайтах, которые будут потом списывать ваши деньги, разные банки и мфо будут звонить и настойчиво уверять вас в том, что вы оставляли заявку, даже если вы слышите о них в первый раз в жизни

Человек заполняет анкету на сайте псевдоброкера (зачастую замаскированного под МФО), после чего с его карты начинают периодически списывать деньги. Сейчас число таких сайтов растёт как грибы после дождя. Сервисы подбора займов, брокеры, посредники и прочие. Они предлагают воздух – услуги, которые нельзя проверить и потрогать.







Какие виды списаний существуют потенциально и вообще существуют

  • снятие денег с карты за обработку заявки
  • списание денег за рейтинг кредитного здоровья
  • активация сервиса кредитного брокера
  • платная подписка за пользование сервисом и личным кабинетом
  • предоплата за смс оповещение, за ускоренную обработку заявки
  • платные услуги улучшения кредитной истории , всякие кредитные докторы и прочее фуфло от реальных мфо
  • платные услуги причины отказа (есть и такое)
  • комиссии за перевод денежных средств
  • оплата страховок разного рода
Почему это проблема

  1. Продавец ничего не гарантирует – ни одна информационная услуга, которая добровольно, путем введения в заблуждение или принудительно оформляется ничего не гарантирует.
  2. Сложность отказа от услуги . Приобретя услугу , даже если вам ее навязали – вы не сможете так просто отказаться от нее. Все действия по отказу от услуги происходят в рамках оферты, которая составляется таким образом, чтобы максимально усложнить жизнь приобретателю услуги.
  3. Помимо этого брокеру будут всем доступными способами создавать препятсвия для вашего отказа от услуги (которые они же и прописали в оферте). Против вас будет направлен арсенал действий, граничащих с мелким мошенничеством, котороые к сожалению на данным момент никак не регламентируются законодательно и доказать умысел в них в суде достаточно сложно.
  4. Ваши данные распространятся по широкому кругу всех мыслимых и немыслимых организаций и лиц. Приготовьтесь к массовым спам атакам по всем доступным контактам. О защите лучше побеспокоиться заранее с помощью антиспам фильтров от операторов или через установку антиспам приложений.




Кто такие кредитные брокеры?​

По факту брокер это посредник между нами и любой финансовой структурой, чьи услуги нам требуются. Он сопровождает клиента на всех этапах переговоров с кредитором и прочими компаниями. Его прибыль идёт от процентов за заключенные кредитные договора. Эта информация касается настоящих участников финансового рынка, а не тех продавцов воздуха, о которых идёт речь.

И если реальные кредитные брокеры помогают успешным людям сэкономить драгоценное время и подобрать потребительский кредит по низкой ставке, или ипотеку, то так называемые брокеры на рынке МФО заберут последнее и в лучшем случае выдадут вам стандартный список микрофинансовых организаций. В худшем случае – ваши персональные данные разлетятся по всему интернету, и вместо списка МФО, вам начнут поступать звонки от сомнительных контор, и приходить смс с ссылками на таких же мошенников.

Как с этим бороться?​

Как бороться с последствиями платных подписок, списаний я много пишу на форуме (https://findozor.net/ru/forum/). Как не попасть на подобные компании и на платные подписки? Быть внимательным и скептически относиться к любым ресурсам, которые предлагают быстро, легко, без затрат времени и сил получить деньги или заработать их. Пробивать информацию в гугле или яндексе перед тем как отправлять куда то свои персональные данные или данные банковской карты.



Где вы можете натолкнуться на кредитных брокеров

  • Поисковая реклама в яндексе и гугле. Поисковые системы не запрещают рекламу кредитных брокеров, с определенным условием – должна быть пометка о том что это финансовая организация а содействие в подборе услуг. В гугле ограничение обходится через размещение заведомо недостоверной информации на сайте, когда условия займа подгоняются под требования рекламы но не соответствуют действительности. То есть уже на этапе рекламы идет введение в заблуждение как модераторов та и пользователей. Некоторые брокеры , например Телепорт, идут дальше и договариваются с помойками, которые продают свой статус Микрокредитной организации в обмен на предоставление возможности продавать рекламу от имени финансовой организации. На пример того же телепорта видно как это происходит – ране в 2017 году я писал о том как многочисленные сайты брокера рекламировались под юрлицом исключенной на тот момент из реестра МКК Родос и МКК Боберфинанс, позже Деньгимигом.
Наличие права давать рекламу от лица МФК, пускай даже не действующей, дает право размещаться без этой плашки Наличие права давать рекламу от лица МФК, пускай даже не действующей, дает право размещаться без этой плашки Телепорт постоянно пользовался данной возможностью и продолжает это делать Телепорт постоянно пользовался данной возможностью и продолжает это делать Брокер gutmoney на самом деле не Мигкредит а Таганка Сайт брокера Телепорта gutmoney на самом деле не Мигкредит а Таганка, хотя яндекс говорит об обратном и фактически обманывает пользователя (но всем плевать, особенно яндексу).


  • Баннерная реклама, обещающая легкий процесс займа, большие суммы, 100% одобрение;
  • Боты и группы в социальных сетях;
  • Спам в смс и через голосовые звонки с неизвестных номеров. Спам в смс может происходить по разным причинам: утечки персональных данных, спамит могут сами МФО после отказа в выдаче займа, спам может приходить от бесконечного количества кредитных брокеров и операторов персональных данных, которые покупают ваши персональные данные для спама звонками или смс.


Подытожим информацию по кредитным брокерам и сайтам, которые списывают деньги или являются посредниками:

  • Плата за услуги в подборе займа;
  • Слив персональных данных;
  • Отказ в просьбе отписаться от услуг;
  • Мимикрия по названию, оформлению сайта, заголовкам под реальные МФО;
  • Мелкий шрифт, сокрытие важных пунктов договора;
  • Отсутствие прозрачности предоставляемых услуг;
  • Накрутка положительных отзывов.

Как отличить​

Как отличить сайт реальной финансовой организации от брокера, мошенника или сайта собирающего заявки, сайта с платной подпиской:

  • присутствие юридического лица в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ, соответственно если вы видите в документах или в подвале сайта какой нибудь условный ИП Дрищухин, то на 100 процентов перед вами брокер
  • проверка информации в подвале сайта и в разделе документов






  • проверка информации ПЕРЕД регистрацией в форме
  • Чаще всего эти лжеброкеры по факту зарегистрированы как “оператор персональных данных”.
Если обобщить, то получаем следующее правило:

Брокер будет упоминать, что не является кредитной организацией, МФО же старается предоставить информацию о своей деятельности.
Это те самые “посредники”:



Ещё одни:





А вот что написано в подвалах сайтов реальных кредиторов:



Второй пример:





Платная услуга​

Представим, что вам нужен займ на небольшую сумму, буквально на несколько дней, перехватить до зарплаты. Вбив в поисковике соответствующий запрос, мы попадаем на сайт брокера.







Независимо от красивой картинки и многообещающим фразам, спускаемся вниз главной страницы. Если среди прочего мы находим волшебную фразу: “Сервис не является банком или кредитором, не относится к финансовым учреждениям и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по ним”.
























Теперь минутка урока математики. Вам нужно 5 000 рублей на 14 дней, под 1%. То есть вы готовы переплатить за заёмные средства 700 рублей. Вы можете обратиться в любую стандартную МФО, и спокойно оформить займ. Здесь же у вас спишут 1047 рублей сразу, плюс если вам повезет, вас выведут на ту самую пресловутую МФО, где вы дополнительно выплатите 700 рублей процентов.

Пожалуйста, заметьте. Никто не подбирает в ручном режиме предложения и не ведет предварительных переговоров с кредитором хоть это и есть обязанности брокера. Мы просто получаем несколько ссылок на МФО и платим за это деньги. Без гарантий!





Что с персональными данными?​

Если плата за воздух вас не сильно удивила, то вы наверняка заметили, что рядом с галочкой согласия с публичной офертой, вы так же соглашаетесь на обработку персональных данных.







Возникает вопрос. Куда эти персональные данные будут направлены? Данный вопрос очень важен, так как он затрагивает не только проблему слива данных, но и отсутствие прозрачности в работе самих брокеров.

  • Во-первых. Вы не можете знать, кому ваши данные будут переданы. Вы просто соглашаетесь на их передачу, но конкретные бенефициары не указаны. То есть, по-умолчанию, вы даёте согласие на пересылку вашей контактной информации и паспортных данных всем подряд
  • Во-вторых, так как нет списка конечных получателей, то можно предположить, что список МФО, в которые будет направлена заявка – мал. И вы бы самостоятельно смогли бесплатно подать заявки в эти компании, или в крайнем случае воспользоваться услугами сервисов по подбору, которые работают без оплаты(но слив персональных данных будет в любом случае)
А потом у людей возникают вопросы – почему на мой номер приходят десятки сообщений от непонятных компаний, с предложениями займа и прочими услугами.

Почему это вообще происходит, подскажет следующий скриншот типичной оферты одного из брокеров МФО.





С последним пунктом уже всё понятно. Сервис имеет право это делать в силу нашего акцепта (согласия). Что же касается Федерального закона №152, то вот некоторые пункты той самой шестой статьи:

  1. Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях:
1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;

5) обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;


Ссылка на документ – Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 24.04.2020) “О персональных данных” Статья 6

Это и является причиной того, что у некоторых пользователей от количества спама просто краснеет телефон.

Масштабы проблемы​

Это только на первый взгляд кажется, что подобное мошенничество является мелочью. На деле же мы видим просто огромное количество людей, у которых сняли (зачастую последние) деньги. Многие из пострадавших пишут на наш форум и просят помощи в отписке от мошенников.

Здравствуйте, я не давно искал сайт для быстрых займов онлайн, зашел на сайт nalicka.net , и сегодня у меня списали 390 рублей, хотя ни какого согласия не давал, что я могу с этим поделать? на сколько я понял отписаться от этого не возможно, можно ли решить этот вопрос с банком.
Я отправил свои данные чтобы взять кредит. данные ушли в несколько организаций, киви , пришла смс что с карты пытаются списать деньги, хотели списать 324 руб. , я никакой кредит не брал. что делать в такой ситуации?
Здравствуйте! Я подавала сегодня вечером заявку- онлайн на микрозайм и попала на Dadimcash.ru. Дала им всю информацию по моим данным, сначала они, как и положено, сняли с моей карты 1р.,затем вернули обратно и отказали в займе. А час назад сняли с неё 399р.,якобы за покупку и оказания услуг. Подскажите, пожалуйста как мне вернуть деньги,?
А значит, тема довольно прибыльна и популярна. Что само собой порождает всё новых желающих заработать на нашей доверчивости и наивности. По факту, всех этих людей самым наглым образом обманули. Но доказать это очень сложно. Представители таких сервисов будут кричать о том, что мы сами согласились с условиями договора . А то, что они максимально постарались усложнить получение актуальной информации о своих услугах, никого не заботит.

Знакомимся с типичными брокерами​

Сейчас в России существует целый рынок посредников и брокеров МФО. Зачастую эти лжекомпании прикрываются сотрудничеством с кредитными организациями. Чаще всего с исключенными из реестра ЦБФР, или с теми, кто зарегистрирован лишь для прикрытия деятельности брокера.

Это дает определенные преференции в рекламе, и еще больше запутывает людей.

Такие организации как ООО “Телепорт-Медиа”, ИП Лобов И.В., ООО “Пролид” имеют десятки сайтов, предлагающих платный подбор займов и “лучших” предложений от микрофинансовых компаний. Они часто меняют условия оферты, контактную информацию и даже своё название. У большинства сайтов схожий дизайн и нарисованные отзывы (некоторые даже не заморачиваются и суют одинаковые отзывы на разные сайты). А сколько существует мелких ИП желающих оторвать кусочек пирога даже сказать затруднительно.

Хорошим примером будет брокер ООО “Квиклид” или же ИП Стрельчик:



В итоге весь этот рынок можно без зазрения совести назвать болотом. Именно в силу постоянно сменяющейся информации, ссылок и отсутствия прозрачной политики работы.



Что с офертой?​

Здесь стоит начать с самых первых пунктов любой публичной оферты, на сайтах сервисов подбора займов:



Акцептом принято считать согласие пользователя. То есть здесь прямым текстом сказано, что поставив галочку, мы соглашаемся со всеми проставленными условиями. А теперь представьте, сколько разных пунктов в такой документ вообще можно прописать.



Но это только начало. Давайте посмотрим на пример пункта о ценах на услуги таких брокеров.



Очень удобно иметь возможность в любой момент изменить стоимость подписки. Теперь об оплате.





Все оферты так или иначе похожи друг на друга. Разница лишь в форме, стоимости и продолжительности подписки. Заметьте, все действия совершаются только по предоплате.

В этом можно убедиться лично, зайдя на любой подобный сайт.

В качестве дополнения могу процитировать несколько пунктов одной из оферт, взятой на сайте moneydar

9.6. Исполнитель не несет ответственность за действие или бездействие кредиторов, осуществляющих предоставление займа, а так же за какую-либо информацию и любые сведения об условиях предоставления займа, предоставляемую кредитором. Решение о предоставлении займа принимают кредиторы, при этом Исполнитель не дает гарантий предоставления займов или кредитов, а лишь осуществляет подбор наиболее вероятных вариантов финансирования.

9.7 Исполнитель не несет ответственности за достижение каких-либо результатов, связанных с практическим применением информации, предоставляемой Заказчику в Отчете. Любая информация, предоставленная Исполнителем по предложениям кредиторов используется Заказчиком на свой риск.

9.8. Исполнитель не несет ответственности за несоответствие предоставленной услуги ожиданиям Заказчика и/или за его субъективную оценку, такое несоответствие ожиданиям и/или отрицательная субъективная оценка не являются основаниями считать услуги оказанными не качественно, или не в согласованном объеме

9.5. Исполнитель не несет ответственности за любые прямые или косвенные убытки, произошедшие у Заказчика в связи с использованием либо невозможностью использования сайта, либо его отдельных сервисов Заказчиком, а так же, в случае несанкционированного доступа третьих лиц к личному кабинету Заказчика, с использованием корректных авторизационных данных Заказчика.


Ребята постарались максимально прикрыть свои пятые точки. Все эти пункты можно условно изложить в паре предложениях: “Уважаемые пользователи, мы не отвечаем за присылаемый вам спам, не отвечаем за кредиторов, и вообще, если вам что-то не понравилось – это ваши проблемы (пункт 9.8). Наша задача в том, чтобы забрать ваши деньги и забить телефон и почту рекламой”.

Обобщая информацию​

И так, на основе всех приведённых фактов делаем однозначных вывод. Бороться с мошенниками на судебном поприще затруднительно в силу наличия оферты и невозможности “пощупать” навязанные услуги.

Так что самой лучшей профилактикой будет чтение той самой оферты перед тем, как поставить галочку в пункте своего согласия. Да, читать долго и не очень хочется. Но сэкономленные деньги и нервы стоят того, чтобы потратить пять минут на текст.
 
Последнее редактирование:

Онлайн