Чарджбэк (chargeback) – предусмотренная платежными системами VISA и MasterCard процедура опротестования транзакции банком-эмитентом в системах взаиморасчетов по платежным картам, при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя.
Максимальный срок подачи заявления в банк-эмитент, указан в вашем договоре с банком и обычно составляет не более 60 дней — это 30 дней с момента выписки, в которой была отражена операция.
В результате рассмотрения заявления об аннулировании платежа и возврате средств на карту банк принимает одно из следующих решений: отказывает клиенту в удовлетворении его просьбы или отправляет запрос банку-эквайеру (банк получателя перевода) на возврат платежа.
Банк-эквайер рассматривает требование банка-эмитента и принимает решение:
Если таких доказательств не будет, то с его счета произойдет безакцептное списание заявленной в требовании суммы. Отправленная держателем карты сумма вернется на его счет, а все сопутствующие расходы (комиссия банка, штраф и т.д.) возмещает провайдер услуги.
Причины возвратного платежа (chargeback)
- если держатель «не узнает» транзакцию а также в случаяе навязанных или скрытых услуг, платежей;
- если списанная сумма больше суммы оплаты покупки;
- деньги списаны за услугу повторно;
- если деньги за возврат товара не вернулись на счет
- прочие ошибки в обработке платежа.
Максимальный срок подачи заявления в банк-эмитент, указан в вашем договоре с банком и обычно составляет не более 60 дней — это 30 дней с момента выписки, в которой была отражена операция.
Как происходит процесс чарджбека
- Заявителься обращается в банк, который выпустил карту и предоставляет заявление с требованием оформить чарджбек (возвратный платеж)
- В указываются данные (ФИО, номер пластиковой карточки, контакты), данные получателя платежа. Также необходимо обосновать суть обращения.
- скриншоты переписки с ТСП (переговоры и обсуждение товара/работ/услуг, его стоимости, характеристик и условий доставки), скрин объявления о продаже товара/предоставлении услуг и т.д.
- Договор подряда, клиентский договор с брокером и другие письменные соглашения, согласно которым происходило приобретение товара/услуг, если таковые имеются.
- Чек, квитанцию или другой платежный документ, подтверждающий факт успешно проведенного платежа и содержащий следующие сведения:
1) номер транзакции;
2) дату и время операции;
3) сумму перевода;
4) номер счета получателя;
5) место совершения платежа (банковское отделение, электронно-платежная система, информационно-платежный терминал и т.п.).
В результате рассмотрения заявления об аннулировании платежа и возврате средств на карту банк принимает одно из следующих решений: отказывает клиенту в удовлетворении его просьбы или отправляет запрос банку-эквайеру (банк получателя перевода) на возврат платежа.
Банк-эквайер рассматривает требование банка-эмитента и принимает решение:
- осуществляет обратный денежный перевод (возвращает средства на счет отправителя);
- направляет требование о возврате средств торгово-сервисному предприятию, в пользу которого был проведен платеж;
- игнорирует запрос банка-эмитента (в таком случае по истечении 30-45 дней с момента подачи заявления данный вопрос решается автоматически в пользу клиента банка-эмитента);
- инициирует оспаривание чарджбек (репрезентмент).
Если таких доказательств не будет, то с его счета произойдет безакцептное списание заявленной в требовании суммы. Отправленная держателем карты сумма вернется на его счет, а все сопутствующие расходы (комиссия банка, штраф и т.д.) возмещает провайдер услуги.