Реально ли получить кредит с плохой кредитной историей
Не важно какой вид кредитного продукта хотел бы получить человек. Кредиты без отказа с плохой кредитной историей практически не выдаются банками. Это касается как государственных, так и частный учреждений. Более того банки имеют право не оглашать причины отказа потенциальному заёмщику.Факторы, влияющие на вероятность одобрения
Разберём основные пункты, на которые обращает внимание любой банк. Все они ранжируются по-разному.- Кредитная история. Тот самый камень преткновения. Если у Вас имеются не выполненные долговые обязательства (просрочки), это критически понизит шанс на положительное решение кредитора. Могут одобрить кредитку с условной 1000 рублей, но маловероятно (только если в качестве привлечения новых клиентов).
- Обеспечение кредита. Сюда относим залог и поручительство. Можно отдать в залог собственное жилье или автомобиль. Можно попросить знакомого с хорошей кредитной линией выступить поручителем. Это сильно повысит шанс одобрения.
- Наличие судимостей. Служба безопасности банка обязательно проверит этот момент. Утверждается, что погашенная судимость не может быть поводом для отказа если человек имеет подтвержденный доход. Но на деле таким людям отказывают.
- Уровень подтвержденного дохода. Чем красивее цифры в вашем 2-НДФЛ, тем более благосклонно отнесётся к заявке банк. Ещё раз хочу обратить внимание на слово «подтвержденный» - банку важно видеть, какими сумами располагает клиент. Серая или черная зарплата здесь сыграют против заёмщика.
- Количество отправленных заявок. Банк видит, где вы попробовали взять кредит до того, как пришли к ним и узнает причину отказа. Также эта информация отображается в вашем кредитном рейтинге.
- Отсутствие кредитной истории. Банки не любят клиентов с белым листом вместо записей КИ. Вы для них величина неизвестная. Чуть лучше ситуация у людей, подавших заявку в банк, в котором они получают зарплату. Ещё можно положить депозит в банке, у которого хотите взять деньги, тогда он может одобрить сумму равную депозиту.
Подведём итог по банкам. Наличие открытой просрочки не позволит оформить кредит в банке. Вам откажут с большой вероятностью. Причина в высоком риске невозврата такого кредита. Есть небольшой шанс на то, что тот же Тинькофф (или другой банк) одобрит кредитную карту с минимальным лимитом, но толку от этого в ситуации, когда нужны деньги мало.
Где взять кредит с плохой кредитной историей
Рассмотрим ситуацию, при которой заёмщику с плохой КИ могут дать кредит в банке.- Закрыты все просрочки, новых не было более года;
- Имеется обеспечение по кредиту – поручитель или имущество в виде залога;
- Погашены все нынешние финансовые обязательства;
- Есть возможность доказать наличие достаточного уровня дохода для своевременных платежей.
Частные заёмщики
Так называемое P2P кредитование. Суть проста – один человек даёт другому в долг нужную сумму. При этом заключается договор займа с электронной подписью. Есть целые площадки, на которых люди предлагают дать в займы. При этом следует готовиться к огромным процентам, которые ограничиваются лишь наглостью кредитора. Плюс неизвестно как себя поведёт владелец долга при просрочке. Далеко не лучший вариант, лучше занять у семьи или знакомых.Микрокредитные компании
МФО тоже обращают внимание на кредитную историю возможного клиента – таковы требования федерального закона. Но главным показателем будет долговая нагрузка. Если она выше 50% дохода – в займе вероятнее всего откажут.Микрозаймы подразумевают собой обычно небольшую сумму (до 30 тыс.) и сроком до 1 месяца, что не совсем подходит людям, ищущим, где взять кредит с плохой кредитной историей. В таком случае стоит обратить внимание на долгосрочные тарифы, предлагаемые рядом компаний. Главное ознакомиться с процентной ставкой таких предложений, она гораздо выше банковской.
В любом случае если Вам одобрили в банке или МФО деньги в долг, стоит своевременно делать платежи по займу, что позволит улучшить Вашу КИ.
Причины плохой кредитной истории
Ниже перечислим наиболее распространенные причины, понижающие кредитный рейтинг человека:- Ушедшие в просрочку выполненные долговые обязательства;
- Нынешние займы или кредиты, ушедшие в просрочку (чем она длительнее, тем хуже);
- Долговая нагрузка (ежемесячные платежи) составляют более половины Вашего официального дохода;
- Многочисленные отказы в выдаче денег;
- Ошибки, не зависящие от действий владельца КИ.
В целом, перед тем как пытаться брать кредит с плохой кредитной историей, можно попробовать исправить КИ.