МФО-незаконность согласия на уступку прав требований и продажа долга коллекторам

Приветствую участников сообщества Финдозор. Давно уже занимаюсь помощью с кредитными делами, и решил расширить свою деятельность и поделиться своими знаниями и опытом с каждым, кто в этом нуждается.

В чем суть если коротко?​

Мфо нарушали закон в области уступки прав требований и за это можно получить компенсацию

Неправомерное согласие на уступку прав требований​

Многие кредиторы в условия договора включают положение о том, что заемщик согласен на уступку прав требований.
То есть согласие на то, что ваш договор может быть продан третьему лицу.

Но мало кто знает, что от данного права можно отказаться, и об этом кредитор обязан вам сообщить, и дать такую возможность.
Это прямое требование закона. Но мало кто из микрокредитных ситуаций это соблюдает и сейчас, и не соблюдали год и два назад, но включали согласие на уступку прав требований и продавали по договору цессии коллекторским агентствам.
А затем суд.

Согласно позиции ЦБ РФ «Информационного письма о реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)» от 21.08.2020 года №ИН-015-59/123 установлено, что результатам поведенческого надзора регулятор выявил случаи, когда заемщики не имели выбора или не могли повлиять на условие договора, позволяющее запретить уступку прав (требований) третьим лицам, несмотря на то что такое право предоставлено Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Такие действия кредитора неправомерны, напоминает Банк России.

Согласно моим данным, практически все МФО допускали неправомерные действия и лишали возможности запрета уступки прав требований. Некоторые МФО и до настоящего времени допускают такие нарушения, а потом продают договора коллекторам.

Смысл в том, что согласно ст.5 ч.4 п.19 закона «О потребительском кредите(займе)» Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), а именно «информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)».

То есть «Правила предоставления микрозаймов» или «Общие условия договоров микрозаймов» в соответствии с требования п.19 ч.4 ст.5 закона «О потребительском кредите(займе)» должны содержать информации о том, что заемщик имеет право и возможность установить запрет уступки прав требований.


Право на отказ от уступки прав требований​


Согласно ч.1 ст.12 закона «О потребительском кредите(займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), ), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п.13 ч.9 ст.5 Закона «О потребительском кредите(займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, а именно в том числе «возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)».

Из указанных норм закона следует, что согласие на уступку прав требований должно быть согласовано между сторонами с правом выбора заемщика на согласие или отказ на уступку прав требований при заключении договора.

ТО ЕСТЬ В ПРАВИЛАХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА, ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ДОГОВОРА ДОЛЖНО БЫТЬ ПРОПИСАНО ДОСЛОВНО ЧТО ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО ОТКАЗАТЬСЯ ОТ УСТУПКИ ПРАВ ТРЕБОВАНИЙ, И ДОЛЖЕН БЫТЬ РАЗЪЯСНЕН ПОРЯДОК ДАННОГО ОТКАЗА, НА КАКОЙ СТАДИИ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА, В МОМЕНТ ОФОРМЛЕНИЯ АНКЕТЫ ИЛИ ПРИ ФОРМИРОВАНИИ ОФЕРТЫ НА ПОЛУЧЕНИИ ЗАЙМА.

Когда суды принимают решения, что они пишут в них?​

Я скажу - в первую очередь выдержки из правил предоставления займа и так далее, указывая то, что написано там -
  • заполнение анкеты,
  • ввод данных,
  • пароля в специальное окно на сайте,
и именно на этом строит решение суда и доказательную базу о получении займа...

А теперь возьмем конкретное дело в качестве примера​

ООО МФО КОНГА продали долг коллекторам. Договор 2019 года и срок исковой давности истекает.

Что я делаю, что бы списать долг при иске коллекторов?

Подача иска​

Я подаю сам иск на МФО и прошу суд признать согласие на уступку прав требований недействительным пунктом договора и требую так же компенсацию морального вреда с МФО, так как он нарушил мои права.

Основания​

А в качестве оснований привожу тот факт, что МФО ОБЯЗАНЫ РАЗЪЯСНИТЬ ПРАВО ОТКАЗАТЬСЯ ОТ УСТУПКИ ПРАВ И ДАТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ ВЫРАЗИТЬ ОТКАЗ ИЛИ СОГЛАСИЕ, ПОСЛЕ ТОГО КАК МНЕ ОБЪЯСНИЛИ ЭТО.

Доказательства​

А в качестве доказательств привожу просто сам договор займа, правила предоставления займа и общие условия договора, где только написано то, что кредитор имеет право уступить договор третьим лицам, однако то что заемщик имеет право запретить это, там не написано и возможность запрета не предусмотрена правилами предоставления займа.

Итог​

Решение суда было 28 апреля 2022 года и удовлетворено частично, так как суд присудил компенсацию морального вреда за данное нарушение в меньшем размере, чем просили в иске. Но это полная победа, так как после такого решения коллектора проиграют свой иск, так как нет согласия на уступку прав требований. А если вы оплатили коллекторам какие-то деньги, то автоматом вы можете потребовать с них назад эти деньги, как необоснованное обогащение с их стороны, и еще потребовать проценты за пользование вашими деньгами.


Практически все договора МФО за 2019, 2020 и ранние года содержат данные нарушения​

Практически все договора МФО за 2019, 2020 и ранние года содержат данные нарушения, а соответственно если их продали коллекторам, можно не напрягаясь добиться так, что им откажут в иске в полном объеме.

Даже если коллекторы выиграли суд можно ребовать компенсацию​

Самое интересное в том, что даже если коллектора подали в суд и выиграли его, вы все равно не лишены возможности подать отдельный иск на МФО и признать согласие на уступку прав требований незаконной, а потом уже на основании вновь открывшихся обстоятельств, отменить ранее вынесенное решение в отношении вас, и вернуть все денежные средства себе, что были вами оплачены.

Используя данную информацию, каждый самостоятельно может составить возражения на иск или сам иск на мфо, либо если возникают трудности в составлении, формулировке и так далее, Вы можете обратиться лично с этим вопросом, и наши юридически грамотные специалисты помогут вам в составлении необходимых документов.
 
  • Нравится
Реакции: Desant232 и Comepay

Похожие темы

O
Ответы
21
Просмотры
3K
Должники МФО
Какой-то пользователь
К
К
Ответы
1
Просмотры
966
Должники МФО
Вероничка1990
Вероничка1990
Е
Ответы
10
Просмотры
2K
S
V
Ответы
9
Просмотры
824
К
К
  • Вопрос
Ответы
55
Просмотры
5K
K
Alex991
Ответы
6
Просмотры
2K
В
Ш
Ответы
1
Просмотры
995
КАКЛЕТА

Онлайн