Влияние займов в МФО на решение банков/Ипотека при большой нагрузке

Евгений

...
Админ
Модератор
26 Июн 2020
418
69
17д 13ч 32м
Не раз и не два замечал вопрос: «Одобрят ли кредит/ипотеку если до этого брали много займов». Попытаюсь дать развернутый ответ.

Перед решением о выдаче любого кредита банк (как и МФО) оценивают риски и платежеспособность возможного клиента. Сюда же входит проверка кредитной истории заёмщика. И если для МФО ключевым является долговая нагрузка и наличие незакрытых просрочек клиента, то для банка также важна КИ.

Давайте вспомним что отражается в кредитной истории (КИ) помимо закрытых и текущих кредитов/займов, а также просрочек? А отображается там кол-во поданых заявок в разнообразные МКК и МФК. Как думаете, не возникнет ли у менеджера банка вопрос о Вашей платежеспособности, если в вашей КИ большое кол-во обращений за микрозаймами?

Т.е. вероятность отказа банка в выдаче кредита напрямую зависит от числа обращений в различные микрофинансовые организации. Даже пара взятых займов в МФО для банка сигнал, и банк не хочет рисковать. Так как есть вероятность того, что Вы уйдёте в дефолт. Если человек пошел за дорогим рублём и не воспользовался банковским кредитом (дешёвым рублём), значит, у заёмщика имеются какие-то проблемы.

Это именно что касается влияния займов в МФО на банковские кредиты. Не забывайте, что банк также будет оценивать уровень дохода, и многочисленные иные факторы, вплоть до внешнего вида посетителя.
 
Последнее редактирование:
  • Нравится
  • Восторг
Реакции: Мефодий и Comepay
Блин, народ, вот каааак? 😂😂😂7 кредитов, ну как вам дали? Я один получить не могу, хотела взять и все займы закрыть напрочь - полный отказ, хотя просроков не было ещё тогда, от слова совсем. Но зарубили все банки, именно из-за высокой долговой нагрузки😂Читаю и удивляюсь, как вам 7 дали?
 
Отредактировано модератором:
Блин, народ, вот каааак? 😂😂😂7 кредитов, ну как вам дали? Я один получить не могу, хотела взять и все займы закрыть напрочь - полный отказ, хотя просроков не было ещё тогда, от слова совсем. Но зарубили все банки, именно из-за высокой долговой нагрузки😂Читаю и удивляюсь, как вам 7 дали?
Ну, во-первых, я сначала основательно брал в банках, а потом уже пошёл по мфо (когда оформлял банковские кредиты, то у меня был 1 или 2 действующих микрозайма, все остальные займы в мфо оформил уже после), если бы делал в обратном порядке, то весьма вероятно, что банки мне отказали бы. Во-вторых, 5 из этих 7 кредитов я взял в банке, в котором у компании, в которой я работаю, зарплатный проект, то есть на карту этого банка я получаю зарплату. Предполагаю, что это несколько увеличило шансы на одобрение кредитов.
 
Ну, во-первых, я сначала основательно брал в банках, а потом уже пошёл по мфо (когда оформлял банковские кредиты, то у меня был 1 или 2 действующих микрозайма, все остальные займы в мфо оформил уже после), если бы делал в обратном порядке, то весьма вероятно, что банки мне отказали бы. Во-вторых, 5 из этих 7 кредитов я взял в банке, в котором у компании, в которой я работаю, зарплатный проект, то есть на карту этого банка я получаю зарплату. Предполагаю, что это несколько увеличило шансы на одобрение кредитов.
Всё понятно:) У вас умный ход. Я ж, как баран на бойне, всё наоборот сделала.
 
У меня плохая история кредитная, в долг нигде взять не могу больше, только вот в этом сервисе одобряют. Не часто, конечно, но иногда приходится, вариантов немного у меня. Кстати, эти займы тоже положительно влияют на кредитную историю.
Ага. Если не считать того, что займы ставят крест на банковских кредитах😆
 
Думаете? даже если все закрыть, и придти в банк с поручителем/двумя.
Вы не путайте поручительский или обеспеченный кредит с обыкновенным. Поручительский вам и с открытыми займами некоторые банки могут одобрить, всё будет зависеть от того, какие поручители у вас будут.
 
Вы не путайте поручительский или обеспеченный кредит с обыкновенным. Поручительский вам и с открытыми займами некоторые банки могут одобрить, всё будет зависеть от того, какие поручители у вас будут.
Да я не путаю, я просто не знаю) Мне казалось, что любой банковский продукт может быть как с поручителем , так и без. Меняется только процентная ставка и сумма, ну и соответственно результат.
Так что я просто от незнания спросил, потому что вы сказали, что "займы ставят крест на банковских кредитах."
 
Да я не путаю, я просто не знаю) Мне казалось, что любой банковский продукт может быть как с поручителем , так и без. Меняется только процентная ставка и сумма, ну и соответственно результат.
Так что я просто от незнания спросил, потому что вы сказали, что "займы ставят крест на банковских кредитах."
У большинства из людей, лезущих в займы и оказавшихся тут, отсутствуют люди, которые могут выступить поручителями, или инструменты для "обеспечения" кредита. Поэтому я и написала обобщённо, что в банки ход закрыт для людей, имеющих займы, тем более, если были просрочки по ним, даже закрытые.
 
Ага. Если не считать того, что займы ставят крест на банковских кредитах😆
в банки ход закрыт для людей, имеющих займы, тем более, если были просрочки по ним, даже закрытые.
Это не совсем так. Если много открытых микрозаймов, то в банке кредит почти наверняка не дадут, да. Но если открытых микрозаймов немного и/или было много микрозаймов в прошлом, но сейчас они закрыты, то шансы вполне есть. Мой личный пример - было много займов в 2016-2019 годах, некоторых из них с просрочками (максимальная - полгода), потом все их закрыл. В конце прошлого (2020) и начале этого года взял несколько кредитов в банках (в момент, когда брал их, было открыто 1 или 2 микрозайма, но в КИ была куча закрытых микрозаймов и инфа о том, что по ним просрочки были).
 
Это не совсем так. Если много открытых микрозаймов, то в банке кредит почти наверняка не дадут, да. Но если открытых микрозаймов немного и/или было много микрозаймов в прошлом, но сейчас они закрыты, то шансы вполне есть. Мой личный пример - было много займов в 2016-2019 годах, некоторых из них с просрочками (максимальная - полгода), потом все их закрыл. В конце прошлого (2020) и начале этого года взял несколько кредитов в банках (в момент, когда брал их, было открыто 1 или 2 микрозайма, но в КИ была куча закрытых микрозаймов и инфа о том, что по ним просрочки были).
Вы забываете о законе, вступившем в силу с 01.10.2021 г. Сейчас банки, да и МФО, прекратили выдачу заёмных средств клиентам, потенциально "неблагонадёжным". Вы думаете почему сейчас стало так сложно взять займы даже у тех, кто ещё не так давно раздавал буквально всем? Рисковая (или скоринговая, как принято называть) система кардинально поменялась, и усилилась и кредиторы просто боятся, банки, в том числе. Если очень грубо трактовать, то кредитор, выдавая деньги потенциально неблагонадёжным заёмщикам, лишается преференций ЦБ, а на это банки не пойдут. Поэтому, 2020 год, а тем более, 16-19-й не котируются.
 
  • Нравится
Реакции: dmakc86
Вы забываете о законе, вступившем в силу с 01.10.2021 г. Сейчас банки, да и МФО, прекратили выдачу заёмных средств клиентам, потенциально "неблагонадёжным". Вы думаете почему сейчас стало так сложно взять займы даже у тех, кто ещё не так давно раздавал буквально всем? Рисковая (или скоринговая, как принято называть) система кардинально поменялась, и усилилась и кредиторы просто боятся, банки, в том числе. Если очень грубо трактовать, то кредитор, выдавая деньги потенциально неблагонадёжным заёмщикам, лишается преференций ЦБ, а на это банки не пойдут. Поэтому, 2020 год, а тем более, 16-19-й не котируются.
Хм. Ну я вот пока не почувствовал, что взять займы в последние два месяца стало сложнее... (даже наоборот - папазайм, который раньше всегда отказывал, впервые одобрил и выдал. остальные, кто раньше давал, также дают) Но ладно, возможно, ещё мало времени прошло и изменения законодательства дадут результат, который я почувствую через какое-то время.
 
Хм. Ну я вот пока не почувствовал, что взять займы в последние два месяца стало сложнее... (даже наоборот - папазайм, который раньше всегда отказывал, впервые одобрил и выдал. остальные, кто раньше давал, также дают) Но ладно, возможно, ещё мало времени прошло и изменения законодательства дадут результат, который я почувствую через какое-то время.
Почитайте ветки🤷🏼‍♀️Народ в панике, им даже те, кто раньше выдавал без проблем, начали отказывать, даже в повторах. Выдают хорошо только те, кто размещает договора в БКИ через один, остальные боятся. Мало того, что пошли массовые жалобы, проверки по жалобам, так ещё и ЦБ взялся мониторить БКИ на предмет размещённых договоров и запросов в БКИ в день заключения договоров. Даже наземники резко снизили выдачу, а если дают, то не по 8-10 к сразу, как раньше, а по 3-5.
P. S. Даже судебная практика сейчас сильно изменилась, и судьи откровенно спрашивают, зачем дали? Долги ж видели.
 
  • Нравится
Реакции: dmakc86
Почитайте ветки🤷🏼‍♀️Народ в панике, им даже те, кто раньше выдавал без проблем, начали отказывать, даже в повторах. Выдают хорошо только те, кто размещает договора в БКИ через один, остальные боятся. Мало того, что пошли массовые жалобы, проверки по жалобам, так ещё и ЦБ взялся мониторить БКИ на предмет размещённых договоров и запросов в БКИ в день заключения договоров. Даже наземники резко снизили выдачу, а если дают, то не по 8-10 к сразу, как раньше, а по 3-5.
Читал конечно, видел, но мне казалось, что это не выходит за рамки обычного "кому-то дают, кому-то отказывают". Вам кажется, что прям резко выросло число отказов? Ну ок, если действительно такая тенденция есть, то со временем она точно меня настигнет, посмотрим. Пока что мне везёт (за последние два месяца почти все МФО, где раньше уже брал, одобряли повторные займы (кроме лайма), а несколько МФО, где раньше всегда отказывали, выдали впервые (папазайм, джоймани, монеза)), но если обозначенная Вами тенденция действительно появилась, то рано или поздно должно перестать везти, увидим.

А насчёт размещения договоров в БКИ - я периодически заказываю кредитную историю у НБКИ или Эквифакса, часть договоров там стабильно отсутствует. Интересно будет посмотреть, изменит ли этот закон такое частичное размещение.
 
Читал конечно, видел, но мне казалось, что это не выходит за рамки обычного "кому-то дают, кому-то отказывают". Вам кажется, что прям резко выросло число отказов? Ну ок, если действительно такая тенденция есть, то со временем она точно меня настигнет, посмотрим. Пока что мне везёт (за последние два месяца почти все МФО, где раньше уже брал, одобряли повторные займы (кроме лайма), а несколько МФО, где раньше всегда отказывали, выдали впервые (папазайм, джоймани, монеза)), но если обозначенная Вами тенденция действительно появилась, то рано или поздно должно перестать везти, увидим.
Тенденция есть, и стремительно увеличивается. Вы очень давний заёмщик, если судить с ваших слов в нескольких ветках, да даже в этой. Вам могут одобрять, исходя из человеческого фактора, и исходя из скоринга в данной, конкретной организации. Многие компании практикуют программы лояльности, и начиная с определённого количества займов вы у них в "белом списке", несмотря ни на что. Таких клиентов они, конечно, не захотят потерять и будут давать, обходя закон и не размещая данные в БКИ, чтобы не попадаться на глаза.

А насчёт размещения договоров в БКИ - я периодически заказываю кредитную историю у НБКИ или Эквифакса, часть договоров там стабильно отсутствует. Интересно будет посмотреть, изменит ли этот закон такое частичное размещение.
А насчёт этого, то цель данного законопроекта подразумевает и эту цель. Обеспечить прозрачность договорных отношений, якобы. Но основной целью является, как говорят представители ЦБ, вовремя остановить именно нас, заёмщиков, от влезания в долговую яму.

У меня хорошее мнение об этом онлайн сервисе для займа денег. Есть спрос на такие займы, есть и предложение. Сам пользуюсь по мере необходимости. Предельная ясность и открытость.
Скок дают?)
 
А насчёт этого, то цель данного законопроекта подразумевает и эту цель. Обеспечить прозрачность договорных отношений, якобы. Но основной целью является, как говорят представители ЦБ, вовремя остановить именно нас, заёмщиков, от влезания в долговую яму.
Ну да-ну да))) Народ ломанулся в мфо/мкк, чтобы хоть как-то дожить до зарплаты (вроде 2019 год стал рекордом для мфо, когда они переплюнули банки в сфере потребительских займов), потому что банки массово отказывают. ЦБ посмотрело на это всё и решило, а давайте мккашники будут рассматривать заявки на тех же основаниях, что и банки... и всё приехали)))
 
Индивидуально я думаю рассматривают, дали потреб в сбере на 150 и кредитку в альфе на 100, без каких либо проблем. Мфо и просрочки уже были во всю в то время, но правда у меня 2ндфл была с отличным доходом, видимо повлиял.
 
  • Нравится
Реакции: Евгений
Читала типо риелторы помогают с плохой КИ, только каким образом интересно
Пробовать их можно,если не берут предоплату.Сомневаюсь,что они что-то сделают,а за услуги возьмут.Но даже,если помогут,то процент будет гораздо выше,а квартира в залоге
 
Пробовать их можно,если не берут предоплату.Сомневаюсь,что они что-то сделают,а за услуги возьмут.Но даже,если помогут,то процент будет гораздо выше,а квартира в залоге
В залоге, всмысле в обременении?
 
В залоге, всмысле в обременении?
Я не очень в этом понимаю,но со сло соседки,а она тоже интересовалась всякими способами выходит,что так
 
Можно оформить под залог этой же квартиры,некоторые банки дают такую возможность
Поищите в интернете
 
Брал под залог ипотечной квартиры и под бешеный процент конечно, но дали все же с ужасной ки. 40 займов было тогда в просрочке.
 
Брал под залог ипотечной квартиры и под бешеный процент конечно, но дали все же с ужасной ки. 40 займов было тогда в просрочке.
Обязательно с первым взносом?
 

Онлайн

По умолчанию для всех гостей отображаются рекламные блоки и виджет с юридическими услугами. Если вы не хотите их видеть - пройдите регистрацию.