• Присоединяйтесь к сообществу Финдозор в TELEGRAM, Whatsapp и ВКонтакте, если у вас остались вопросы, нужен совет или хотите поделиться опытом.
ФинДозор

ФинДозор

Админ
Команда форума
1,211
18
86
МКК 4Финанс / МКК СМСФинанс
#возврат_переплаты

Возврат комиссий за экспресс-перевод на карту от СМС-ФИНАНС и ВИВУС, ныне обе МФО работают под юрлицом МКК 4финанс.

Нарушения
  • комиссии за перевод суммы займа (Канал выдачи = комиссия за перевод суммы займа = транзакционные издержки)
  • страховки

СМСфинанс и Вивус продления НЕ возвращают, только если продлениями переплатили трёхкратные (или другие) проценты и тело.

Кредитор обязан указывать стоимость оказываемых за дополнительную плату услуг в заявлении на предоставление потребительского кредита, но этого в документах нет, есть только пресловутая оферта, которую с трудом можно отыскать на сайте.

К тому же взимание такого рода транзакционных издержек является прямым нарушением части 19 статьи 5 ФЗ 353, согласно которой не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Куда писать запрос
Пишем заявление на возврат на почту [email protected]
При отказе пишем в ЦБ. Ждем ответа, обычно СМС-ФИНАНС отвечает быстрее чем ЦБ и возвращает деньги.
На окто пишут что нужно в ЦБ слать
Комиссии за перевод суммы займа - только через ЦБ, не все управления ЦБ признают нарушения.
 
Последнее редактирование:
ФинДозор

ФинДозор

Админ
Команда форума
1,211
18
86
Из форума окто

ВИВУС, СМСФИНАНС. Возвраты комиссий за перевод суммы займа.
Тексты жалоб в ЦБ.


Писать сразу в ЦБ.
Можно вернуть все суммы комиссий с 2014 года по настоящее время.

СМСФИНАНС.
Те, у кого договоры займа после 05.12.2019 года, пишут Шаблон 1.
Те, у кого договоры займа до 05.12.2019, пишут Шаблон 2.


Шаблон 1​

Quote:
Между мной и ООО МКК "4финанс" были заключены 10 договоров займа (Справку о закрытых договорах займа с детализацией платежей прилагаю). Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме.
(Или не писать эту фразу, если есть активный/просроченный займ).
По следующим договорам были оплачены комиссии за перевод суммы займа:
№ 903-1 от 22.04.2000 - 700 руб.
№ 903-2 от 01.07.2000 - 700 руб.
№ 903-3 от 22.02.2000 - 900 руб.
№ 903-4 от 01.03.2000 - 1200 руб.
№ 903-8 от 24.10.2000 - 1200 руб.
На общую сумму _____ рублей.
Транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор.
Согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "4финанс" вернуть денежные средства, оплаченные в качестве комиссий за перевод суммы займа.
Прошу направить в ООО МКК "4финанс" Предписание об устранении нарушений
Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Справка о закрытых договорах займа с детализацией платежей.

Шаблон 2​

На сайте ЦБ в поле "Название организации" указывать ООО МКК "4финанс".
Quote:
Между мной и ООО МКК "СМСФИНАНС" были заключены 10 договоров займа (Справку о закрытых договорах займа с детализацией платежей прилагаю). Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме.
(Или не писать эту фразу, если есть активный/просроченный займ).
По следующим договорам были оплачены комиссии за перевод суммы займа:
№ 903-1 от 22.04.2015 - 700 руб.
№ 903-2 от 01.07.2016 - 700 руб.
№ 903-3 от 22.02.2017 - 900 руб.
№ 903-4 от 01.03.2019 - 1200 руб.
№ 903-8 от 24.09.2019 - 1200 руб.
На общую сумму _____ рублей.
05.12.2019 ООО МКК "СМСФИНАНС" была исключена из реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Правопреемником является организация ООО МКК "4финанс". В данном случае ООО МКК "4финанс" несет перед заёмщиками все обязательства ООО МКК "СМСФИНАНС" и ответственность за допущенные нарушения. Статья 58 ГК РФ. Правопреемство при реорганизации
юридических лиц. В связи с этим, жалобу прошу рассмотреть в отношении правопреемника ООО МКК "4финанс", по нарушениям Законодательства РФ, допущенным ООО МКК "СМСФИНАНС".
В ООО МКК "СМСФИНАНС" отсутствовали заявления о предоставлении займов. Следовательно, это нарушение части 2 статьи 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)". МКК "СМСФИНАНС" не может предоставить заявления о предоставлении займов, в том числе в ЦБ РФ, по причине (далее цитата): "Выгрузить заявление в форме консолидированного документа не представляется возможным, так как ранее в системе Общества такая техническая возможность отсутствовала." (конец цитаты)
Техническая возможность или её отсутствие - это исключительно проблема МКК "СМСФИНАНС", которая не снимает с неё ответственности за нарушения ч. 2 ст. 7 ФЗ 353. Ссылки МКК на то, что заёмщик где-то на сайте был проинформирован о стоимости платной дополнительной услуги, несостоятельны.
В соответствии с частью 2 статьи 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)" должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.
Также вышеуказанный порядок предоставления дополнительных платных услуг предусмотрен Информационным письмом Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)".
Транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор.
Согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "4финанс" вернуть денежные средства, оплаченные в качестве комиссий за перевод суммы займа в ООО МКК "СМСФИНАНС".
Прошу направить в ООО МКК "4финанс" Предписание об устранении нарушений
Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Справка о закрытых договорах займа с детализацией платежей.

ВИВУС.
Шаблон 1, если займы после октября 2019 года.
Шаблон 2, если займы до октября 2019 года.


Шаблон 1​

Quote:
Между мной и ООО МКК "4финанс" были заключены 10 договоров займа (Справку о закрытых договорах займа с детализацией платежей прилагаю). Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме.
(Или не писать эту фразу, если есть активный/просроченный займ).
По следующим договорам были оплачены комиссии за перевод суммы займа:
№ 903-1 от 22.04.2000 - 700 руб.
№ 903-2 от 01.07.2000 - 700 руб.
№ 903-3 от 22.02.2000 - 900 руб.
№ 903-4 от 01.03.2000 - 1200 руб.
№ 903-8 от 24.10.2000 - 1200 руб.
На общую сумму _____ рублей.
Транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор.
Согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "4финанс" вернуть денежные средства, оплаченные в качестве комиссий за перевод суммы.
Прошу направить в ООО МКК "4финанс" Предписание об устранении нарушений
Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Справка о закрытых договорах займа с детализацией платежей.

Шаблон 2​

Quote:
Между мной и ООО МКК "4финанс" были заключены 10 договоров займа (Справку о закрытых договорах займа с детализацией платежей прилагаю). Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме.
(Или не писать эту фразу, если есть активный/просроченный займ).
По следующим договорам были оплачены комиссии за перевод суммы займа:
№ 903-1 от 22.04.2015 - 350 руб.
№ 903-2 от 01.07.2017 - 700 руб.
№ 903-3 от 22.02.2018 - 900 руб.
№ 903-4 от 01.03.2019 - 1200 руб.
№ 903-8 от 24.10.2019 - 1200 руб.
На общую сумму _____ рублей.
В ООО МКК "4финанс" отсутствовали заявления о предоставлении займов. Следовательно, это нарушение части 2 статьи 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)". МКК "4финанс" не может предоставить заявления о предоставлении займов, в том числе в ЦБ РФ, по причине (далее цитата): "Выгрузить заявление в форме консолидированного документа не представляется возможным, так как ранее в системе Общества такая техническая возможность отсутствовала." (конец цитаты)
Техническая возможность или её отсутствие - это исключительно проблема МКК "4финанс", которая не снимает с неё ответственности за нарушения ч. 2 ст. 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)". Ссылки МКК на то, что заёмщик где-то на сайте был проинформирован о стоимости платной дополнительной услуги, несостоятельны.
В соответствии с частью 2 статьи 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)" должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.
Также вышеуказанный порядок предоставления дополнительных платных услуг предусмотрен Информационным письмом Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)".
Транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор.
Согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "4финанс" вернуть денежные средства, оплаченные в качестве комиссий за перевод суммы займа.
Прошу направить в ООО МКК "4финанс" Предписание об устранении нарушений
Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Справка о закрытых договорах займа с детализацией платежей
 
M

Maria

Гость
За допы они списывают после перевода?
Написать заявление однозначно стоит , каждый платит индивидуально , страховки и все такое тоже индивидуально . Пишите и выясняйте сразу в ЦБ. Пусть они их проверяют. Мутные ребята
 
КАКЛЕТА

КАКЛЕТА

Модератор
315
5
Я возвращал с 3ей попытки, добил их ,они мне отписались переплат нет, но я нашлел в одном из договоров была комиссия за перевод займа 525руб. Вернули, после того как припугнул цб
 
ФинДозор

ФинДозор

Админ
Команда форума
1,211
18
86
Из темы на окто

Ниже решение ЦБ. Вивус, комиссии за перевод займа. На карту, Contact и т.д. На следующей неделе в Вивус будет направлено общее предписание. Возвращайте, от даты заключения договора не зависит. Как поведёт себя Вивус неизвестно, пока нельзя гарантировать, что сразу и всем начнут возвращать. Можно цитировать в обоснованном заявлении на возврат комиссий это решение ЦБ. Отправлять фото или скан заявления на имя генерального директора. Если отказ, то как обычно пишем в ЦБ, с доводами.
По СМС финанс сами пробуйте писать в ЦБ со ссылкой на это решение по Вивус и цитатами. Общего предписания по СМС финанс не будет, т.к. участники форума не прислали мне обещанные документы, а у нас СМСов нет. Теперь добивайтесь сами с учётом того, что по Вивус ЦБ определился.
По договорам 2015, до 29.03.2016, в которых не указаны проценты при просрочке решение пока не принято. Вместе с Роспотребнадзором раздумывают, что делать. Мы писали отдельно - по комиссиям и процентам, продлениям (только в 2015, до 29.03.2016 косяки в договорах). В связи с этим второе решение придётся подождать неопределённое время.
Quote:
В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона N2 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского займа заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского займа по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского займа. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского займа обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского займа.
Вместе с тем, согласно части 19 статьи 5 Закона .N2 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора, стандартным действием, без которого банк не смог бы исполнить договор займа. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо , отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле статьи 779 ГК РФ и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счет.
Общими условиями договоров займа предусмотрено, что перечисление заемщику денежных средств осуществляется по выбору заемщика: денежные средства могут быть перечислены на банковский счет заемщика (без взимания платы) или иным способом (за плату). Размер такой платы согласован сторонами в индивидуальных условиях договора займа.
Действия Общества по предоставлению заемщику возможности выбора способа получения денежных средств нельзя рассматривать отдельно от договора займа, поскольку такие действия не имеют каких-либо самостоятельных оснований и не подразумевают иного результата, не связанного с предоставлением займа.
Кроме того, в рассматриваемом случае плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.
Следовательно, в данном случае затраты Общества, которые могут возникнуть при исполнении договора займа, должны учитываться в составе платы за предоставление займа процентной ставки, а взимание дополнительных комиссий с заемщика возможно лишь за те дополнительные услуги, которые представляют для него самостоятельную ценность.
Учитывая вышеизложенное, начисление и взимание платы за оказание услуги по выбору способа выдачи денежных средств является недопустимым.
Таким образом, Обществом нарушено требование части 19 статьи 5 Закона .N2 353-ФЗ.
В связи с выявленными нарушениями Банком России принято решение о направлении в адрес Общества общего предписания об устранении нарушений законодательства Российской Федерации
 
ФинДозор

ФинДозор

Админ
Команда форума
1,211
18
86
Из темы на форуме окто

Кому Вивус (и другие) не предоставляли Индивидуальные условия договора займа, который был переуступлен и выписку по этому займу, вот что ответил ЦБ. На мой взгляд слабенько, т.к. договор переуступлен, а в законе вроде как идёт речь о действующем. Или я что-то не поняла?🤔Вивус отправлял всех к новому кредитору за выпиской и договором займа.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 10 Закона N2 353-ФЗ после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику сведения или обеспечить доступ к датам и размерам произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Согласно части З статьи 10 Закона N2 353-ФЗ после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату указанную информацию.
Согласно представленным Обществом сведениям, 22.02.2019 Вы обратились в Общество с требованием о предоставлении сведений о произведенных платежах по всем договорам займа.
Сведения о произведенных платежах были направлены Вам 02.03.2019 по всем договорам займа, кроме Договора N999-5.
Согласно представленным Обществом документам, 15.05.2017 права (требования) по Договору N 999-5 были переданы ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (ИЖ 7725321396) на основании договора возмездной уступки права требования (цессии) N 2 от 15.05.2017.
Таким образом, Обществом нарушено требование части 3 статьи 10 Закона N2 353-ФЗ
 

Онлайн