Возврат комиссий по кредитной карте за снятие наличных и переводы

  • Автор темы ФинДозор
  • Дата начала
L

Lesia

Участник
21 Ноя 2021
30
3
Подскажите, знатоки. Не могу понять.
У меня есть кредитная карта. Когда я перевожу деньги в другой банк берется комиссия за перевод и комиссия за использование кредитных средств (фиксированная минимальная сумма). В тарифах это называется "нецелевое использование кредита банка".
В принципе, это всё равно что получение наличных.
Могу ли я вернуть эту комиссию?
Такой же вопрос?
 
N

NataS

Участник
30 Янв 2022
505
59
Из темы на окто, работает для всех банков (Тиньков, Сбербанк, ВТБ, Почтабанк, МТС и другие)
  • Сначала запрашиваете полную выписку в чате с учетов всех операций: внесение, списание, расход, платы за доп услуги, комиссии, страховки, проценты, пени, штрафы, неустойки и тд. По умолчанию, обычно, они присылают неполную выписку.

  • После чего просите сделать перерасчет согласно 353 фз Ч. 24 ст 5, ч. 19 ст 5, Ч. 2 ст 7

Выдача наличных или перевод

Обязательно указываете что возврат нужно сделать за ВЕСЬ период использования карты (банки идут на уловки и возвращают только за последний месяц, если вы не уточнили период).


Обоснование
в соответствии с ч. 19 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" не допускается взыскание комиссии за услуги, которые банк оказывает в собственных интересах и в результате которых не создаётся отдельное имущественное благо для клиента"
Очень часто банки будут отвечать, что ничего не должны, все по закону, но вы стойте на своем.



  • Если банк отказался возвращать переплату и написал что все согласно тарифам.
Пишем письмо в цб, где ссылаемся на то, что
  • Штрафы несоразмерные, начисляют на 2-3день,
  • Смс должно быть бесплатным согласно законодательству, смс которые не приходят, а приходят пуш уведомления из приложения
  • Есть еще такая фишка "плата за пользование средствами сверх лимита" - это значит что банк в одностороннем порядке изменил лимит, никого не предупреждал, а потом еще и начисление в ____ р несколько раз
  • встреча с сотрудником была на улице/в подъезде/кафе(неподобающей обстановке), он был молод и ничего не объяснил, что это дополнительные услуги, что от них можно отказаться и тд
  • Если есть, неправомерные действия при возврате просроченной задолженности ( это когда они вынуждают хоть кого-то заплатить)
До ответа Цб банк напишет письмо, что они сами все пересчитали, и хотят вернуть деньги.



еще один вариант шаблона более подробный
------


Куда (почта банка)
Я (ФИО, паспорт, адрес, телефон) прошу вернуть излишне уплаченные средства по кредитной карте (реквизиты счёта и карты)

Взыскание комиссий за снятие наличных и переводов между своими счетами являются административным правонарушением предусмотренным ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Предметом кредитного договора является предоставление денежных средств клиенту, то есть услуга, которую предоставляет банк. Действия, требуемые от клиента для того, чтобы эти средства получить, должен оплачивать сам банк. По статье п. 17 ст. 5 федерального закона от 21.12.2013 г. г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите»), согласно которому в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Расходы за совершенные клиентом операции по снятию наличных уже должны быть включены в процентную ставку по кредиту.
Ваш банк, применив в договоре собственные условия и правила обслуживания карт, нарушил требования федерального закона. В данном случае одну услугу банка (предоставление денежных средств) невозможно получить без оплаты другой услуги (операция по снятию денежных средств с карты), то есть без оплаты комиссии клиент не получит кредитные денежные средства (в виде наличных).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, прошу:
1. Предоставить мне выписку по всем излишне уплаченным комиссиям и процентам за весь период обслуживания карты
2. Вернуть мне комиссии за снятие наличных ,а также проценты за снятие наличных и переводов между своими счетами за весь период .
В противном случае мной будет подано обращение в Роспотребнадзор, ЦБ и Финансовому уполномоченному (https://finombudsman.ru/) по факту нарушения.

UPD важное обновление
Сейчас банки (в частности тиньков) стали просить обосновать причину для возврата.


Куда писать
Тиньков В чате или [email protected] или [email protected]
А если карта закрыта 2года назад,такое уже не канает?
 
B

Butcher83

Участник
12 Янв 2022
26
4
Вернул с ВТБ 9000р суммы комиссий по кредитке. Рассматривали месяц примерно
 
П

Плюшка

Участник
18 Янв 2022
318
29
А в Альфу через 2 года закрытой есть смысл писать? И куда?
 
P

Pilikab

Гость
Ну, что ? стоит ли Тинькофф мозги полоскать? Что-то от них можно получить по кредитке?
По сути я ее только и гонял одни переводы с комиссией огромной)
 
Comepay

Comepay

Модератор
11 Янв 2021
925
1
188
Мне только 3к скинули, перерасчет делать отказались. Я насчитал тыщь на 12. 3к скинули в декабре
Они не делают перерасчета, все согласно условиям договора. Но на бонус их можно несколько раз развести, главное довести до истерики каждый раз
 
J

Jony

Участник
10 Ноя 2021
28
1
Они не делают перерасчета, все согласно условиям договора. Но на бонус их можно несколько раз развести, главное довести до истерики каждый раз
Не факт.Мне возвращали всё,что я просил по кредитной карте. У меня была плата за сверхлимит и оплата смс. Но это был долгий процесс..+жалоба в ЦБ .Почти 2недели ежедневных переписок..Вернули именно не бонус,а всё,что я посчитал по выписке за 4 года.Возврат сделали на дебетовую карту.Но это было в январе..
 
J

Jony

Участник
10 Ноя 2021
28
1
Как я возвращал с Тинькофф $. Хоть они ничего и не должны по закону..но стрясти с них точно можно копееечку!

Дебетовая карта.
У меня были комиссии по оплате займов в 2017-2019г..в выписке они проходят как комиссия за оплату в других кредитных орг-циях..Просто смотрим выписку ..и далее делаем запрос в чате на возврат..что не согласны и будет обращение в ЦБ. Вроде без проблем возвращают.

Кредитная.
Там всё намного сложнее..я просил в чате вернуть оплату сверлимита..мне ответили,что всё законно и могут вернуть только за одну оплату..что и сделали. Далее я опять написал,что мне необходимо всё вернуть..Меня много раз отшивали..но я писал и писал..Пока не подключился в чате один человек,который обещал всё вернуть..якобы через начальство ..Прошло несколько дней и мне вернули не только за свехлимит..но и за смс и штрафы..Сумма ~17тр.Так что пытайтесь..

Актуально было на начало февраля.
 
W

Wildbear

Участник
2 Апр 2022
2
0
Из темы на окто, работает для всех банков (Тиньков, Сбербанк, ВТБ, Почтабанк, МТС и другие)
  • Сначала запрашиваете полную выписку в чате с учетов всех операций: внесение, списание, расход, платы за доп услуги, комиссии, страховки, проценты, пени, штрафы, неустойки и тд. По умолчанию, обычно, они присылают неполную выписку.

  • После чего просите сделать перерасчет согласно 353 фз Ч. 24 ст 5, ч. 19 ст 5, Ч. 2 ст 7

Выдача наличных или перевод

Обязательно указываете что возврат нужно сделать за ВЕСЬ период использования карты (банки идут на уловки и возвращают только за последний месяц, если вы не уточнили период).


Обоснование
в соответствии с ч. 19 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" не допускается взыскание комиссии за услуги, которые банк оказывает в собственных интересах и в результате которых не создаётся отдельное имущественное благо для клиента"
Очень часто банки будут отвечать, что ничего не должны, все по закону, но вы стойте на своем.



  • Если банк отказался возвращать переплату и написал что все согласно тарифам.
Пишем письмо в цб, где ссылаемся на то, что
  • Штрафы несоразмерные, начисляют на 2-3день,
  • Смс должно быть бесплатным согласно законодательству, смс которые не приходят, а приходят пуш уведомления из приложения
  • Есть еще такая фишка "плата за пользование средствами сверх лимита" - это значит что банк в одностороннем порядке изменил лимит, никого не предупреждал, а потом еще и начисление в ____ р несколько раз
  • встреча с сотрудником была на улице/в подъезде/кафе(неподобающей обстановке), он был молод и ничего не объяснил, что это дополнительные услуги, что от них можно отказаться и тд
  • Если есть, неправомерные действия при возврате просроченной задолженности ( это когда они вынуждают хоть кого-то заплатить)
До ответа Цб банк напишет письмо, что они сами все пересчитали, и хотят вернуть деньги.



еще один вариант шаблона более подробный
------


Куда (почта банка)
Я (ФИО, паспорт, адрес, телефон) прошу вернуть излишне уплаченные средства по кредитной карте (реквизиты счёта и карты)

Взыскание комиссий за снятие наличных и переводов между своими счетами являются административным правонарушением предусмотренным ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Предметом кредитного договора является предоставление денежных средств клиенту, то есть услуга, которую предоставляет банк. Действия, требуемые от клиента для того, чтобы эти средства получить, должен оплачивать сам банк. По статье п. 17 ст. 5 федерального закона от 21.12.2013 г. г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите»), согласно которому в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Расходы за совершенные клиентом операции по снятию наличных уже должны быть включены в процентную ставку по кредиту.
Ваш банк, применив в договоре собственные условия и правила обслуживания карт, нарушил требования федерального закона. В данном случае одну услугу банка (предоставление денежных средств) невозможно получить без оплаты другой услуги (операция по снятию денежных средств с карты), то есть без оплаты комиссии клиент не получит кредитные денежные средства (в виде наличных).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, прошу:
1. Предоставить мне выписку по всем излишне уплаченным комиссиям и процентам за весь период обслуживания карты
2. Вернуть мне комиссии за снятие наличных ,а также проценты за снятие наличных и переводов между своими счетами за весь период .
В противном случае мной будет подано обращение в Роспотребнадзор, ЦБ и Финансовому уполномоченному (https://finombudsman.ru/) по факту нарушения.

UPD важное обновление
Сейчас банки (в частности тиньков) стали просить обосновать причину для возврата.


Куда писать
Тиньков В чате или [email protected] или [email protected]
Вот что мне ответили ! Писать в цб?
Мы рассмотрели обращение. Все платы, комиссии и процентные ставки указаны в тарифе, который является неотъемлемой частью договора. Условия договора не противоречат федеральным законам. Банк строго соблюдает все требования.
С условиями вы можете ознакомиться до того, как начнете пользоваться картой. Если какие-то условия не совсем понятны, вы всегда можете обратиться для решения возникших вопросов в поддержку в чате, по телефону или написать нам письмо на электронную почту.
Нам не удалось с вами связаться. Мы проверили начисления – ошибок нет, они правильные. Информацию о начислениях отражаем в выписках, где указана вся финансовая информация по счету за прошедший расчетный период. Обратитесь к нам, если у вас останутся вопросы по конкретным начислениям. Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию.
 
Л

Лера1991

Участник
30 Мар 2022
22
3
Вот что мне ответили ! Писать в цб?
Мы рассмотрели обращение. Все платы, комиссии и процентные ставки указаны в тарифе, который является неотъемлемой частью договора. Условия договора не противоречат федеральным законам. Банк строго соблюдает все требования.
С условиями вы можете ознакомиться до того, как начнете пользоваться картой. Если какие-то условия не совсем понятны, вы всегда можете обратиться для решения возникших вопросов в поддержку в чате, по телефону или написать нам письмо на электронную почту.
Нам не удалось с вами связаться. Мы проверили начисления – ошибок нет, они правильные. Информацию о начислениях отражаем в выписках, где указана вся финансовая информация по счету за прошедший расчетный период. Обратитесь к нам, если у вас останутся вопросы по конкретным начислениям. Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию.
Мне ответили примерно тоже самое Тинькофф. Но почему решили вернуть за последний платеж по страховке, которую оплачивала каждый месяц, около 400руб. Я написала в ЦБ 25 марта числа на проверку, т.к. очень много в итоге оплатила за карту -много штрафов за 1 день просрочки, доп. услуг, процентов. Пока жду ответ, на рассмотрении у них. Как будет ответ, также напишу здесь что ответили.
 
I

ilnur

Участник
28 Янв 2022
6
1
Мне возвратил Тинькофф 21450р. Писал в чат. Рассматривали неделю примерно.
 
I

ilnur

Участник
28 Янв 2022
6
1
Спасибо за инфу. А вам за что вернули именно? За доп. услуги. которые были по кредитке?
Я просил за все комиссии и доп услуги по кредитке. Мне позвонили, сказали, что всё законно. Я ответил, что обращусь в ЦБ, если всё законно, то отстану. Вот вернули даже без ЦБ. Получается, что можно вернуть больше чем по лояльности.
 
  • Нравится
Реакции: Лера1991
M

Meri

Участник
7 Ноя 2021
1
0
Мне ответили примерно тоже самое Тинькофф. Но почему решили вернуть за последний платеж по страховке, которую оплачивала каждый месяц, около 400руб. Я написала в ЦБ 25 марта числа на проверку, т.к. очень много в итоге оплатила за карту -много штрафов за 1 день просрочки, доп. услуг, процентов. Пока жду ответ, на рассмотрении у них. Как будет ответ, также напишу здесь что ответили.
Здравствуйте, а можите подсказать как жалобу в ЦБ писать на Тинькофф? Проценты бешаные плачу им, а долг как был почти не уменьшился, писала им они мне отказывают пересчитывать и т. Д., говорят у нас всё законно, платите больше тогда долг будет уменьшается!!! Просто куда ещё больше , я им уже выплатила в 2-а раза больше, чем брала ((((
Вот хочу жалобу написать, но не знаю как правило это делается????
 
Л

Лера1991

Участник
30 Мар 2022
22
3
Здравствуйте, а можите подсказать как жалобу в ЦБ писать на Тинькофф? Проценты бешаные плачу им, а долг как был почти не уменьшился, писала им они мне отказывают пересчитывать и т. Д., говорят у нас всё законно, платите больше тогда долг будет уменьшается!!! Просто куда ещё больше , я им уже выплатила в 2-а раза больше, чем брала ((((
Вот хочу жалобу написать, но не знаю как правило это делается????
Добрый день! Я именно писала по поводу возврата комиссий, смс, страховки и т.д. т.е. по доп.услугам ссылаясь на законы, которые тут вначале темы были расписаны. А то что проценты бешеные, тут мне кажется ничего не сделать, у них всегда они были огромные, тоже долго закрывала карту. Как говорится, мы сами подписали и согласны были на них)И кстати ответ от ЦБ пока не получила, на рассмотрении больше 2 недель, уж незнаю хорошо это или плохо.
 
  • Нравится
Реакции: Meri
S

Sonnyatka

Участник
23 Фев 2022
21
6
Мне сначала так ответили, потом выписку прислали. На пересчёт заявлять бесполезно? Видно, что противятся..
 

Вложения

  • Screenshot_20220416-140855_Tinkoff.jpg
    Screenshot_20220416-140855_Tinkoff.jpg
    186.7 KB · Просмотры: 23
J

Jony

Участник
10 Ноя 2021
28
1
Как я возвращал с Тинькофф $. Хоть они ничего и не должны по закону..но стрясти с них точно можно копееечку!

Дебетовая карта.
У меня были комиссии по оплате займов в 2017-2019г..в выписке они проходят как комиссия за оплату в других кредитных орг-циях..Просто смотрим выписку ..и далее делаем запрос в чате на возврат..что не согласны и будет обращение в ЦБ. Вроде без проблем возвращают.

Кредитная.
Там всё намного сложнее..я просил в чате вернуть оплату сверлимита..мне ответили,что всё законно и могут вернуть только за одну оплату..что и сделали. Далее я опять написал,что мне необходимо всё вернуть..Меня много раз отшивали..но я писал и писал..Пока не подключился в чате один человек,который обещал всё вернуть..якобы через начальство ..Прошло несколько дней и мне вернули не только за свехлимит..но и за смс и штрафы..Сумма ~17тр.Так что пытайтесь..

Актуально было на начало февраля.
Тинькофф сделал также полный возврат ещё двум моим знаковым по кредитной карте! Только одному в счёт кредита..а другому на дебетовую карту вернули. Воюйте с ними за ваши деньги!
 
М

Марина 4

Гость
Ерунда потому что написана. Вот и отфутболивают вас. Неужели вы реально думаете, что какой-то дядя из интернета более юридически подкован, чем юристы банков, которые составляют договоры и правила пользования счетами и там нет документов, по которым у банка была бы задница прикрыта перед ЦБ?
Ссылка на "если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счёта" - глупая вообще. Кредитный счёт на имя клиента по кредитке не всегда открывается. В том же Тинькофф - вы сначала уточните у оператора поддержки - открыт ли кредитный счёт на ваше имя, прежде чем писать эту фразу, или почитайте свой договор.

Пример с Тинькофф - даже на скриншотах видно, что вернули по доброте, "в рамках лояльности", как они обычно говорят. Или чтоб просто отвязаться. Там и счёта по кредитке не открывают на имя клиента - попробуйте заказать у них декларацию для госслужащих по открытым счетам кредитки - ответ будет, что кредитный счёт на ваше имя не открывался.
И, открою вам секрет, в Тинькофф достаточно просто попросить вернуть ту или иную комиссию спокойно, мол, не знал о ней. Нормально возвращают.
А вот когда с подобными "наездами" обращаетесь, со ссылками на законы, не имеющие отношения к сути вопроса, как думаете, как к вам относиться будут? Таки и ответят, что всё по закону. И пошлют вас с чистой совестью в ... суд. И потом посмеются, если вы со ссылками на эти законы в суд придёте.
Мне вернули 12000 , после недельной переписки. Все это правда и можно вернуть
 
А

Алина_ддд

Гость

Похожие темы

Б
Ответы
3
Просмотры
237
Б
А
Ответы
2
Просмотры
3K
Е
Е
Ответы
5
Просмотры
2K
Возврат переплаты
Александра Карумикуки
А

Онлайн