Лучшие срочные займы с автоматическим одобрением на карту

Рейтинг МФО выдающих займ на банковскую карту и автоматической проверкой анкеты и кредитной истории. После заполнения заявки, система проведет скоринг, и одобрение по заявке пройдет автоматически. 

Лучшие быстрые займы без отказов и проверок с любой КИ

В следующем списке представлены лучшие МФО, которые наиболее лояльны к кредитной истории и кредитному рейтингу. Решение принимается на основании внутреннего скоринга, и не зависит от предыдущих просрочек по кредиту в банках. Одобрения практически в 100% случаев

В какой МФО лучше взять займ?

Для того, чтобы ответить на этот вопрос – необходимо понять какие критерии для вас, как для заемщика, важны в первую очередь. О том, по каким критериям мы оцениваем займы в микрофинансовых компаниях раскрыто в отдельной статье.

Если максимально упростить задачу – то можно выделить три-четыре основных критерия для компаний на которые мы будем опираться при оценке компаний для определения лучшей.

Какой должна быть лучшая микрофинансовая компания?

Критерии надежности и выгоды, безотказности и быстроты мы рассмотрели в отдельных статьях. Здесь мы попытаемся определить, какой должна быть хорошая МФО для клиента и каким ожиданиям должна соответствовать, чтобы называться лучшей.

Выгодная – как для разовых обращений, так и на постоянной основе

  • Низкая или нулевая процентная ставка для новых заемщиков;
  • Наличие программ лояльности для повторных клиентов;
  • Выгодные предложения промокодов и скидок, персональные акции;
  • Возможность долгосрочного сотрудничества (займы с аннуитетными платежами);
  • Большой выбор кредитных продуктов.
Важный финансовый критерий определение лучшего предложения на рынке микрофинансовых услуг – это низкая процентная ставка. Стандартная максимальная ставка составляет 1% в день, или 365% годовых. Конкуренция между компаниями заключается в снижении переплаты до минимального уровня.  Займ без процентов доступен как в рамках маркетингового хода для новых клиентов, так и для постоянных заёмщиков в качестве программы лояльности. Вы можете оформить первый займ под 0% и вернуть в итоге только тело займа. Как правило ограничения для таких предложений в сроке возврата, и чаще всего вернуть средства необходимо в течение 30 дней. Некоторые МФО позволяют постоянным клиентам получить каждый 5ый-6ой или 10ый займ без процентов.

Надежная, без подвоха, подводных камней и неприятных сюрпризов

  • Не передаёт ваши персональные данные третьим лицам;
  • Нет спама после заявки от МФО или звонков, смс от ботов, посторонних лиц, от которых никуда не деться;
  • Нет комиссий при получении и возврате займа
  • Нет препятствий для досрочного погашения задолженности
  • Отсутствие штрафов при просрочке
  • Отсутствие скрытых платежей, дополнительных услуг
  • Не навязывает дополнительные услуги, платные страховки
  • Вовремя вносит данные о закрытом займе в БКИ
Надежность компании и отсутствие проблем после получения денег – данный критерий становится все более важным для заемщика. К сожалению арсенал МФО в последнее время стал пополняться огромным количеством серых и не очень честных методик. Попытки навязать услуги, сбить с толку, скрыть дополнительные галочки или доп соглашения для накрутки переплаты, забросать собственного клиента спамом или звонками от непонятных и неизвестных помоек – все это имеет место быть и создает не самую благоприятный фон вокруг финтеха и микрофинансового рынка. Отдельная проблема это кредитные брокеры – о них я писал в отдельной статье.

Удобная, быстрая, простая и доступная

Определим критерии удобства в контексте выбора оптимальной МФО:

Простая анкета (минимум требований) 

Простой может считаться анкета, которая содержит в себе стандартные пункты: 

  • Данные паспорта гражданина РФ (подтверждает возраст и наличие гражданства);
  • Мобильный телефон (номер телефона). Телефон понадобится только для приема и отправки SMS с секретными кодами и для подтверждения личности.  Номер телефона не означает обязательные звонки менеджеров;
  • Банковская карта. Необходима для получения онлайн займов; 
  • Адрес проживания и прописки. полный адрес места жительства, индекс, и прописка как в паспорте;
  • Данные о доходах и работе . Название компании, средний доход, должность. Иметь официальную высокую зарплату для получения микрокредита необязательно.  Не нужны 2 НДФЛ и справки с места работы, которыми будущие заемщики подтверждают платежеспособность.  Главное, чтобы у вас была возможность погасить задолженность вовремя. А с какого источника дохода вы это сделаете — с зарплаты, стипендии или пенсии, — неважно;

Этих данных в большинстве случаев бывает достаточно. Все дополнительные сведения усложняют анкету, и увеличивают время на получение займа

Автоматический скоринг (мгновенное рассмотрение)

Технология, которая становится все более популярной у МФО (более того пользуется большим спросом у клиентов). Упрощенная процедура проверки анкеты и верификации личности. Быстрая проверка кредитной истории, определение рейтинга заёмщика. МФО в автоматическом режиме сделает запрос в БКИ, проверит наличие данных о банкротстве, оценит кредитную историю. Так же робот проверит достоверность введенных паспортных данных. Если сайт поддерживает проверку по геолокации, будет уточнение вашего местоположения. Если данные подходят под требования компании, то вы получите займ без звонков оператора, практически моментально. 

Режим работы

Актуально для займов через интернет. Возможность подачи заявки в ночное время и выходные дни. МФО могут иметь различные режимы работы. Хоть все они и находятся в интернете, и выдают займы онлайн, получение денег может затянуться, если компания проверяет анкеты вручную и только в рабочее время. Выделим основные режимы работы:

  • Круглосуточно, 24/7. Идеальный вариант. МФО работает в автоматическом режиме, проверят анкету и выдает средства независимо от времени суток и дня недели
  • Полуавтоматически. Вы можете подать заявку ночью, и получить решение моментально. Но для перечисления денег, вам должны прозвонить сотрудники для идентификации. Как правило средства будут зачислены вам утром. 
  • Только в рабочие часы. Чаще всего такие МФО работают с 8 утра до 20-00 вечера по Московскому времени.

Большого количества каналов получения денежных средств

Повышает рейтинг МФО, и привлекательность в лице потребителей. Лучшие компании имеют в своём арсенале следующие способы для получения займа;

Помощь в нужный момент

Поддержка клиентов – важнейший показатель удобства для займов через интернет. МФО, которое не имеет приличных способов коммуникации с заёмщиком – не может быть признана лучшей. Скорость обработки заявки, или получения вопроса на свой ответ достигается высоким уровнем поддержки. Какие бывают виды общения с клиентом:

  • Максимальная быстрая и компетентная поддержка, в случае возникновения трудностей, и консультирует по любым вопросам круглосуточно;
  • Возможность реструктуризации задолженности. Адекватное отношение к образовавшейся задолженности, готовности идти навстречу;
  • Наличие разнообразных способов коммуникации
    • Чат. Чат на сайте не должен быть формальным, и отвечать на любой вопрос формально стандартными фразами. Чат не должен быть ботом, а общение с живым консультантом не должно ограничиваться ссылками на документацию, или разделы сайта
    • Горячая линия. Заёмщик всегда может позвонить на телефон горячей линии, или заказать обратный звонок. Телефон не должен быть платным. Бесплатная горячая линия всегда начинается с префикса 8-800. 
    • Электронная почта. Удобный способ для отправки и получения письменных ответов, требующих добавления документов, сканов и других вложений. Лучшие компании отвечают на электронные письма в течение одного рабочего дня
    • Социальные сети. Помимо возможности написать в администрацию группы, клиент должен иметь право оставить публичный отзыв, который впоследствии не удалят. Поэтому лучшие МФО максимально открыты для обсуждений, и активно отвечают в социальных сетях на все вопросы пользователей

Безотказность и лояльность к кредитному рейтингу

  • Выдача займов с 18 лет по паспорту. Впрочем, тенденция повышения минимальной планки возраста заемщика у МФО сохраняется;
  • Гибкость в оценке рисков и крединой истории заемщика. Лояльность к плохой кредитной истории.
  • Возможность обратиться в МФО после отказа. Многие МФО по какой то причине отказывают заемщику если у него были задержки в конкретной МФО, даже если у него хорошие показатели рейтинга.

Стоит ли верить отзывам в интернете?

Зависит от площадки на которой вы читаете отзывы. Судя по количеству фейковых, накрученных, мотивированных или заказных отзывов – то нет.

Мы озвучивали список площадок, которым мы доверяем и которые рассматриваем в качестве основы нашего рейтинга. Основная проблема 99 процентов всех остальных площадок – это ангажированность и конфликт интересов. Площадки либо не заинтересованы в достоверности публикуемого контента либо не хватает времени, компетенции, ресурсов для их модерации. Поэтому на данный момент, мы не советуем принимать во внимание отзывы, комментарии, оценки на любых площадках, кроме вышеозвученных .

 •  • Обновлено: 

Вопросы и ответы

Не все МФО с акцией без процентов можно рекомендовать к ознакомлению – многие из них содержат подводные камни а некоторые так просто нагло врут. Конкретно в данной подборке МФО не содержат навязанных услуг и позволяют отказаться от добровольного страхования на этапе оформления заявки, просто убрав галочку согласия. Рекомендации следующие: внимательно заполните заявку на займ, уберите галочки со страховкой и платными услугами, погасите займ способами без комиссии. Все займы выдаются через интернет и не требуют посещения офиса. Дистанционное оформление и получение денег на карту. >

Да. Независимо от условий для микрозаймов, даже если они под 0%, процедура получения будет одинакова по времени. Бывает даже, что беспроцентные займы выдают быстрее, чем обычные. Всё зависит от каждой конкретной компании. Работает ли МФО круглосуточно, есть ли автоматическая проверка анкеты

Условия предоставления лучших займов

  • Срок – 3-30 дней, иногда он увеличивается до 60 дней.
  • Сумма – 1-15 т. р. (в ряде ситуаций она может составлять 30 т. р.). Есть ограничения в процессе получения первого займа.
  • Суммарная величина переплаты – до 1% в сутки. 

Практика. Первый микрокредит обычно ограничен. Максимальный срок составляет 30 дней, сумма – 10 т. р. Предельная величина переплаты равна 3 т. р. Выдача последующих займов осуществляется по улучшенным условиям.

Как быстро происходит рассмотрение заявки?

Скорость принятия решения представителем МФО зависит от выбранного метода проверки, а также от степени ее тщательности. Виртуальные конторы используют роботизированные системы, поэтому процедура протекает мгновенно.

Тем не менее, сотрудник все равно может позвонить потенциальному клиенту, чтобы удостовериться в правильности указанного номера. Если ознакомление с данными происходит вручную, на этот процесс уходит не более получаса времени. Иногда он может растянуться до нескольких часов.

Как быстро произойдет перевод средств при оформлении добросовестного займа?

Заполнение анкеты отнимает до 10 минут времени. Проверка данных требует 15 минут. Плюс 5 минут на прозвон оператором. Итого среднее время ожидания равно 30-ти минутам.

Если предоставление средств происходит на карту, они приходят немного быстрее. Выдача повторных мини-кредитов осуществляется в автоматическом порядке. Есть несколько факторов, влияющих на скорость предоставления займа:

  • режим, в котором обычно работает организация;
  • необходимость прохождения верификации анкеты;
  • прозвон контактных лиц;
  • готовность к моментальной загрузке сканов или фотографий документов на сайт;
  • возможность принять звонок оператора.

Каким образом происходит оформление честного займа?

  • Пошаговый алгоритм действий выглядит следующим образом.
  • Выбор оптимального кредитора. Для этого стоит воспользоваться списком-рейтингом.
  • Нажатие кнопки подачи заявки. Посещение web-ресурса микрофинансовой организации.
  • Указание данных о сумме и сроке займа.
  • Регистрация персонального кабинета с помощью номера мобильного телефона и адреса электронной почты.
  • Заполнение анкеты, загрузка фотографий и отсканированных версий документов, если в этом есть необходимость.
  • Привязка банковской карты.
  • Ожидание предварительного решения в течение 5-ти минут.
  • Подписание условий договора-оферты через сообщение СМС.
  • Поступление запрошенной суммы на счет.

Кто имеет право на подачу заявку на получение нормального кредита?

Сделать это может любой человек. Главное, чтобы он соответствовал определенным условиям и требованиям:

  • наличие российского гражданства и соответствующего паспорта;
  • достижение 18-летия;
  • абсолютная трудоспособность;
  • владение агрегатом для выхода в сеть (смартфон, планшет, ноутбук);
  • именная карта банка для принятия денежных средств;
  • наличие стабильного источника дохода для погашения кредита.

Справки о доходах не нужны, поручители тоже. Оформить мини-кредит может любой желающий человек. Его социальный статус и возраст роли не играет. Подача заявок доступна пенсионерам, физическим лицам с трудоустройством, домохозяйкам, студентам, военнослужащим. 

Какие требования для получения хорошего займа в плане возраста?

Минимальный возраст составляет 18 лет. Хотя в большинстве МФО одобрение займов доступно с 21 года. Максимальный порог составляет 65-80 лет и зависит от политики скоринга организации. В некоторых финансовых учреждениях он отсутствует. 

Какие документы надо предъявить, чтобы оформить займ?

Обязательно понадобится действующий паспорт российского образца. Проверка документа осуществляется с помощью специальных сервисов. Желательно также иметь вспомогательные документы. Чаще всего МФО запрашивают ИНН, СНИЛС, права, а также студенческое, пенсионное удостоверение. Также понадобится заграничный паспорт. В некоторых организациях эти данные повышают шансы на одобрение заявки. А в ряде МФО они и вовсе считаются обязательными. 

Какие данные надо предъявить?

Чтобы оформить заявку и получить одобрение, в анкете нужно указать такие сведения:

  • ФИО заемщика;
  • дата его рождения;
  • данные из удостоверения личности;
  • адрес регистрации и проживания по факту;
  • семейное положение и состав;
  • место трудоустройства или учебы;
  • контактный телефон;
  • источник дохода;
  • имущество в собственности и распоряжении для залогового обеспечения;
  • реквизиты карты банка.

Чтобы удостовериться в активности карты, организация может списать небольшую сумму в 10-15 рублей. Наряду с этим пользователь может указать источники дополнительного дохода, поступающие от сдачи в аренду имущества.

В каком случае есть вероятность отказа в выдаче микрокредита?

Причин, по которым организация не одобряет поданную заявку, достаточно много. Чаще всего заявку не одобряют, когда документы представлены в неполном объеме или неправильном заполнении (с ошибками). Также финансовые учреждения не одобряют заявки, если есть пробелы в кредитной истории или чрезмерная долговая нагрузка.

Получить отказ можно и при нежелании проходить процедуру проверки через телефон или отсканированные/сфотографированные документы. Нередки случаи отказов, когда заемщик не соответствует по возрасту.