Самые выгодные займы онлайн с беспроцентным периодом

Что может быть более выгодным, чем бесплатное? Первыми в списке выгодных МФО будут компании, которые выдают займы под 0%. Пускай и на небольшой срок (максимум до месяца) и сумму, но зато без переплат на весь срок действия договора, или у которых есть льготный период бесплатного пользования. 

Перейти в Займы без процентов

Выгодные займы на карту на длительный срок с ежемесячным погашением

Следующий список МФО представляет выгоду долгосрочного пользования займом. Для тех, кто планирует свой бюджет на долгий срок, и кому выгодно выплачивать ежемесячно небольшой платеж в течение продолжительного периода. Выгода долгосрочных займов еще и в том, что процент переплаты в таких займов ниже, чем в займах до зарплаты

Перейти в Долгосрочные займы

Срочные займы в МФО с программой лояльности на выгодных условиях

Следующий перечень МФО подойдет тем людям, которые ценят своё время, и для них выгода состоит в том, что необходимо получить деньги как можно быстрее, и без дополнительных проверок со стороны компании. 

Наряду с надежностью, выгода – это один из важных показателей при выборе лучшего займа. Выгодный займ, в первую очередь подразумевает минимальную переплату по процентам и отсутствие дополнительных платных услуг и страховок

Как использовать МФО наиболее выгодным образом

  • Оформлять только первый займ (без процентов), далее не использовать из-за невыгодных условий;
  • Прокачивать уровень доверия в МФО пользуясь привилегиями постоянных клиентов (пониженный процент, высокие лимиты, моментальное одобрение 24 на 7). Для этого важно выбрать надежную подходящую компанию в которой будет высокая максимальная планка по сумме (например Манимен, Вивус позволяют взять до 80-100 тысяч) и хорошие условия на максимальном уровне;
  • Постоянные промоакции и скидки в конкретной МФО позволяют поймать момент, и оформить займ на выгодных условиях. Способ довольно накладный в плане временных затрат и подойдет тем, кто постоянно онлайн и подписан на соцсети или отслеживает акции на определенных площадках;
  • Долгосрочные займы, где первый займ сразу на большой срок, с удобными ежемесячными платежами (аналог банковских кредитов). Важно тщательно подбирать компанию с точки зрения надежности и наличия подводных камней, поскольку у данного типа МФО наиболее коварные условия погашения и навязывание дополнительных услуги и комиссий.

Какие критерии выгодности есть у займов в МФО

Чтобы выбрать действительно выгодный займ необходимо изучить условия для новых клиентов, программу лояльности для повторных, плюсы и минусы разных компаний – то есть потратить большое количество времени и внимания. 

Давайте попробуем более подробно описать каждый критерий выгодности отдельно:

1.Низкая процентная ставка

Первый, и самый важный финансовый критерий выгодного предложения на рынке микрофинансовых услуг – это низкая процентная ставка. Стандартная максимальная ставка составляет 1% в день, или 365% годовых. Конкуренция между компаниями заключается в снижении переплаты до минимального уровня. Рассмотрим процентные ставки по степени выгоды

Займ без процентов

Такой вид займа доступен как в рамках маркетингового хода для новых клиентов, так и для постоянных заёмщиков в качестве программы лояльности. Вы можете оформить первый займ под 0% и вернуть в итоге только тело займа. Как правило ограничения для таких предложений в сроке возврата, и чаще всего вернуть средства необходимо в течение 30 дней. Некоторые МФО позволяют постоянным клиентам получить каждый 5ый-6ой или 10ый займ без процентов. 

Низкий процент для первого займа

Менее выгодный вариант в сравнении с беспроцентными займами, но более интересный относительно стандартной ставки в 1%. Некоторые МФО выдают первый займ со ставкой 0.8 – 0.5%, что несомненно более выгодно, чем условия по-умолчанию. Кроме того, ставки сохранятся или уменьшаются с каждым последующим займом

Уменьшение ставки

В данном случае вы начинаете сотрудничать с компанией на стандартных условиях в 365% годовых, и с каждым новым займом ставка уменьшается в рамках программы лояльности. Этот вариант подойдет для консерваторов, которые ценят надежность и удобство

2.Займы с акциями, скидками и промокодами для новых и повторных клиентов

Не стоит игнорировать специальные предложения, которые МФО периодически разыгрывают среди свои клиентов.
Акции можно разделить на несколько типов:

  • Предложения для новых клиентов – акции 0% на первый займ, скидки и промокоды для новых клиентов;
  • Предложения для повторных клиентов, промокоды, персональные промо;
  • Розыгрыши ценных призов или льготных условий в соцсетях;
  • Специальные программы лояльности.

3.Программы лояльности и промокоды

Наличие программ лояльности позволяет сэкономить как на новых займах, так и при постоянных обращениях. Рассмотрим основные виды:

  • Промокод на первый займ. Позволяет оформить первый займ под 0%, или по сниженной ставке
  • Промокоды для постоянных клиентов. Промокоды публикуются в социальных сетях, или на специальных сервисах. Передовая МФО “Манимен” практически каждый день находит инфоповод для предоставления скидки. Актуальные промокоды вы можете посмотреть здесь
  • Ступенчатое уменьшение процента. Для повышения лояльности, многие МФО позволяют своим постоянным клиентом экономить с каждым новым займом, уменьшая процентную ставку. Начиная со стандартных 1%, вы можете оформить несколько займов подряд, и каждый последующий будет для вас дешевле
  • Кешбэк. Некоторые МФО позволяют частично вернуть деньги за переплату по процентам. Оплатив займ, вы можете вывести часть средств себе на карту
  • Розыгрыш подарков. В данном случае речь не идет об экономии как таковой, но, тем не менее, являясь заемщиком в некоторых компаниях, вы можете получить ценные подарки. Например Кредитплюс чаще других проводит еженедельные розыгрыши
Обновление: к сожалению большинство топовых МФОшек сильно ухудшили свои программы лояльности в 2020 году. Во многом это произошло из-за ограничения ставки и планки максимальной переплаты. Риски увеличились а прибыльности снижается.

4.Отсутствие скрытых платежей, навязанных комиссий и страховок

Ситуация с дополнительными услугами вышла на первый план после ограничения ЦБ РФ ставок по займам и максимальной переплаты по займу. В 2020 году нередка ситуация, когда дополнительные платежи в сумме будут составлять бОльшую часть переплаты по займы. Займ нельзя назвать выгодным, если переплата по страховкам, комиссиям допуслугам будет слишком велика. В данном случае это является проблемой для заёмщика, так как зачастую отсутствует прозрачность условий для планирования суммы возврата. Рассмотрим два примера. В первом случае Вы просто берете 10 000 рублей под 1% в день на 30 дней. Вы ожидаете, что через месяц вернете ровно 13 000 рублей. Если же Вы оформляете беспроцентный займ, но к сумме возврата добавить страховку от 300 до 900 рублей (в зависимости от МФО), комиссию за выдачу, например как в Лайм-Займ + 2200 рублей. Еще часто навязывают услугу Теледоктор (в среднем 1 900 рублей) и комиссию при возврате займа(1-2%) Итого сумма переплаты может превысить в два раза, относительно “платных” займов с максимальной ставкой в 1%. Проблема со скрытыми платежами актуальна не только для России но и для других стран, в которых существует государственное ограничение по ставки, например в Казахстане. Там дополнительные платежи могут составлять свыше 100% тела займа.

5.Возможность досрочного погашения

Законодательство регулирует досрочное погашение любого кредита, и обязывает писать заявление о намерении досрочно погасить задолженность за 14 дней до даты платежа. И если для банковских кредитных продуктов, где сроки погашения исчисляются годами, то в микрофинансовых займах, особенно до зарплаты, со сроком кредитного договора в 30 дней, желание клиента вернуть долг досрочно, может обернуться дополнительной комиссией. Выбор становится между тем, чтобы заплатить комиссию, или подождать 14 дней, и за это время накапают проценты по займу. Лучшие МФО не препятствуют досрочному погашению, и позволяют спокойно закрыть займ даже на следующий день после оформления.

Выдержка из договора займа в компании “Займер

6.Реструктуризация задолженности и отсутствие штрафов при просрочке

Каждая МФО содержит в кредитном договоре пункты касающиеся неисполнения обязанности по своевременному погашению займа. Стандартно прописаны штрафы, и передача долга третьим лицам. Более лояльные компании позволяют договориться о реструктуризации задоженности, и пойти навстречу клиенту. Некоторые МФО даже имеют отдельный документ регламентирующий данную процедуру.

Пример реструктуризации долга в Турбозайм

Итог

Выбрать действительно оптимальное и выгодное предложение достаточно сложно и трудозатратно. Необходимо потратить много времени и сил на изучение условий, прочитать отзывы, сравнить плюсы и минусы компаний и выбрать подходящий вариант.
Редакция сайта Финдозор старается внести свой вклад и упростить процесс выбора, сделать компании максимально прозрачными со всеми подводными камнями и скрытыми платежами. Мы тщательно изучаем каждую МФО и определяем свой субъективный рейтинг. Критерии оценки компании мы раскрываем тут.

На данной страницы мы подобрали лишь самые популярные и универсальные, на наш взгляд, компании, которые могут быть достойны вашего внимания. Полный список МФО (около 100 штук) с рейтингами и характеристиками можно найти в отдельном разделе.

 •  • Обновлено: 

Вопросы и ответы

Да. Чем больше сроки сумма займа, тем лучше условия и ниже процентная ставка. В отличие от микрозаймов до зарплаты (до 30 дней) в которых стандартный максимальный фиксированный процент переплаты – 1% в день, для долгосрочных предложений существуют программы лояльности со сниженными ставками. В лучших компаниях, таких как Манимен, процент может опускаться до 0,8%.  Полный список можете посмотреть в разделе долгосрочных займов.

Сначала нужно разобраться с понятием “Выгодный”. Под выгодным займом чаще всего подразумевают предложения по сниженным ставкам, которые доступны для постоянных клиентов в качестве программ лояльности, или займы под 0% для первого обращения. Если в первом случае речь идет о постепенном уменьшении переплаты при помощи бонусов, промокодов, или кешбэков, и чтобы получить такие привилегии, необходимо постоянно пользоваться услугами компании и возвращать заёмные средства вовремя. То микрокредит без процентов возможно оформить в первый раз. Однако требования к вам, как к заёмщику будут высокие.

Под залог будет выгоднее оформить. Есть прямая зависимость от наличия залога и хорошей кредитной истории с низкими процентными ставками по микрозайму. Вы можете оформить займ под залог ПТС, и получить договор с условиями близкими к банковским продуктам. Ряд МФО выделяют такой вид микрофинансирования и предлагают самые лояльные ставки даже с плохой КИ, или её отсутствии. Клиента такой вид займа дисциплинирует в виду нежелания потерять залоговый автомобиль, и выплачивая вовремя проценты по кредиту он повышает свой рейтинг и в будущем может претендовать на полноценный кредит в банке. 

Выгодные займы, особенно под 0%, могут соревноваться с таким банковским продуктом, как кредитная карта с бесплатным периодом. Кредит наличными в банке отличается существенно большей суммой и максимально возможными сроками кредитования. Преимущества займов в МФО в более лояльным подходом к оценки заёмщика, его кредитной истории и общей текущей нагрузке по выплатам. Кроме того, оформить и получить микрозайм можно в день обращения в течение часа даже через интернет, не выходя из дома

В каждом варианте есть свои недостатки, более подробны мы раскрыли их в соответствующих разделах.

Если говорить кратко – то займы под ноль довольно хлопотное занятие на которое нужно немало времени (заполнение анкеты, прохождение верификаций, отслеживание графика платежей) – на 1-2 месяца такой вариант может сработать но не дольше. Долгосрочный займ позволяет взять деньги на полгода или год и погашать в спокойном режиме – однако требования к кредитной истории будут выше а условия гораздо хуже. 

Займы под залог ПТС на мой субъективный взгляд наиболее выгодны, если у вас есть автомобиль в собственности, однако он требует максимальной дисциплины и четкого понимания графика платежей. По времени может занять дольше времени но и деньги вы получаете на гораздо более долгий срок.

Обсуждение на форуме

Хотите узнать больше?

Присоединяйтесь к обсуждению темы "Выгодные займы" на форуме

Перейти на форум