«Черные кредиторы» массово оставляют россиян без жилья: как они работают и как не стать их жертвой

[Ya & Ko 🦜]

Корреспонденты KP.RU разобрались, как устроен современный рынок черных кредиторов​

Только за первые три месяца этого года Центробанк выявил 236 компаний с признаками нелегальных кредиторов. Рост почти на треть (+28%), если сравнивать с предыдущим кварталом. Хотя до этого число таких компаний стремительно сокращалось.

Одна из возможных причин возрождения «черных кредиторов» - сложности с выдачей кредитов в банках. Регулятор ужесточил так называемые макропруденциальные меры. Попросту говоря, банкам теперь невыгодно давать в долг слишком закредитованным заемщикам. Вот они и потянулись к ростовщикам.

Как поясняют в ЦБ, в основном нелегальные кредиторы выдают займы под залог имущества. Схема работает так. Клиенту дают деньги в долг. При этом параллельно человек подписывает еще и договор залога. По которому даже малейшие нарушения графика ведут к тому, что кредитор имеет право забрать у должника квартиру или автомобиль. И ведь забирают.

Бабушка заболела, и ей нужно было купить импортное лекарство для сердца. Курсовый прием на год стоил 250 тысяч рублей. Дед решил достать деньги сам. Нашел несколько объявлений о займе. В одном была ставка, как в банке, а деньги обещали дать быстрее. Он позвонил. Ему сказали, что пенсионерам могут дать только под залог квартиры. Дедушка поехал на встречу с человеком из кредитной фирмы. С ним встретились на улице, разговаривали в машине. Менеджер поторапливал оформить документы. В итоге они заключили сделку о займе. Документы дедушка даже толком не читал, так спешил, - рассказывает Евгений из Барнаула на одном из форумов, где жертвы аферистов обсуждают свои проблемы.

Через два месяца пожилым людям позвонил мужчина. И потребовал освободить жилплощадь. Мол, они вовремя не перевели деньги. При изучении договора оказалось, что там действительно был такой пункт: любая просрочка - и квартира уходит другим людям. Так и произошло. В полиции сказали, что таких случаев десятки…

"Работаем только с залогом"​

Я набрал в поисковике «деньги в долг», «кредит срочно». И вот у меня россыпь предложений от различных брокеров и прочих помогаторов. При этом деньги готовы выдать в тот же день без подтверждения доходов. В некоторых местах обещают до 15 млн рублей, а в самых щедрых – до 100 млн.

Ну что ж, звоню по найденному номеру.

Мы не брокеры, а прямые представители кредиторов. Поэтому у нас нет дополнительных комиссий. Деньги даем от 20% годовых, то есть не дороже ключевой ставки Центробанка (в банках о таких процентах и не мечтать: потребительские кредиты сегодня дают под 30-40 процентов годовых, - Ред.). Срок - до 25 лет. В залог что будете оставлять? – сразу перешла к делу девушка.

Легенда у меня простая. Официальная зарплата маленькая. Банки взаймы не дают. А старая однушечка в Подмосковье давно требует ремонта. Вот и нужен миллион, чтобы улучшить жилищные условия…

- А без залога никак? – интересуюсь жалобно.

- Мы работаем только с залогом недвижимости. Все расчеты производим индивидуально – на встрече. После проверки личных документов и документов на собственность. А то мало ли, что вы нам расскажете. Оформляем договор займа и залога. Сразу уточню: квартира остается в вашей собственности.

- Где у вас офис? Когда можно подойти?

- На Красной Пресне. Но мы работает строго по записи. Сегодня до 19 часов как раз есть окошки. Записываю вас? Сразу сегодня сможете деньги получить.

Спасибо, я подумаю. Назойливая кредитный менеджер звонила и писала еще несколько дней. Видимо, моя квартира аферистам сильно нужнее, чем мне их деньги.

Либо большой процент, либо квартира​

По словам экспертов, схема у аферистов беспроигрышная. Они либо получают завышенные проценты (озвученная в рекламе ставка обычно сильно ниже той, что надо платить на самом деле - это выяснится уже при беседе с менеджером). Либо получают в собственность недвижимость или авто, которые стоят в разы больше кредита. А поскольку срочные деньги обычно нужны тем, у кого ситуация с деньгами и без того аховая или люди плохо разбираются в финансах, собственность переходит в руки кредиторов очень часто. В крайнем случае, недвижимость или авто отбирают по суду.

Люди часто обращаются к нелегалам в состоянии стресса. Когда нет времени на то, чтобы принять взвешенное решение. Или человек не в состоянии оценивать ситуацию адекватно, - пояснили нам в пресс-службе Центробанка. - Кроме того, нелегалы обманывают потребителей, обещая якобы более выгодные условия, чем добросовестные участники рынка. Да еще и не требуют собирать документы для получения займа. Но впоследствии человек может столкнуться с тем, что проценты окажутся огромными, задолженность стремительно вырастет, реструктурировать кредит нельзя. Возможно агрессивное взыскание долга, отъем залога и другие проблемы.

Поймать мошенников за руку сложно. Но усложнить им жизнь – можно. В ЦБ активно выявляют подобные компании. В том числе реагируют на обращения граждан. Регулятор вместе с Генпрокураторой и Роскомнадзором блокирует интернет-ресурсы аферистов. А названия сомнительных проектов, их сайты и бренды добавляются в «черный список» ЦБ (после этого им запрещено работать).

В общем, лучше не рисковать и деньги у непонятных людей не занимать. Иначе и без того сложная жизненная ситуация станет и вовсе беспросветной.

Комментарии юристов​

Случайно к черному кредитору не попадешь

Вопрос «Как не попасть к черному кредитору?» звучит наивно - это примерно то же самое, что и «Как не сунуть пальцы в розетку?» Не хочешь, чтобы тебя ударило током – не суй. Вот и к черному кредитору нельзя попасть нечаянно.

Человек понимает, когда идет к легальному кредитору: это банки, микрофинансовые организации и иногда кредитно-потребительские кооперативы. Все остальное - это серый рынок, который вырос на фоне высокой ключевой ставки, когда пропала возможность перекредитоваться. То есть человек не может случайно обратиться к «черному» кредитору, а идет к нему сознательно, - комментирует Михаил Алексеев, кандидат юридических наук, руководитель Общественной организации «Кредитный правозащитник». - Серые кредиторы не значатся в списках официальных кредитных организаций. Значит, их не найти на сайте Центробанка в списке аккредитованных или лицензированных участников финансового рынка.

При этом закон никому не запрещает давать в долг.

Кредиторами могут быть и банки, и обычные граждане или организации. Это разрешено действующим законодательством. В принципе, физическое лицо вправе давать деньги в долг под залог недвижимости, даже Верховный суд об этом говорит. Но человек не должен извлекать выгоду, то есть брать за эти деньги проценты, - объясняет Сергей Крылов, генеральный директор Лиги защиты должников. - Если кредитор без лицензии на выдачу потребительских кредитов, займов под ипотеку и т. д. и берет за кредит проценты, тогда можно назвать его ростовщиком, который действует незаконно. Здесь может быть сразу несколько преступлений: и незаконная предпринимательская деятельность без разрешения, возможно, сопряженная с мошенничеством, организованным группой лиц, совершенное в особо крупном размере (от 1 млн рублей, - Ред.). Статья 159 УК РФ предполагает наказание до 10 лет тюрьмы.

Добавим, что для ростовщиков существует и специальная статья: 171.5 Уголовного кодекса «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)». По ней можно получить до трех лет тюрьмы. По данным ЦБ, за прошлый год по этой статье было возбуждено 500 дел.

Но можно ли не лишиться квартиры, если она указана в качестве залога?

Надо изначально оценить свои силы, потому как по договору заемщик лишается имущества, если не исполняет обязательства, это обычно прописывают везде, - советует Сергей Крылов. - Если заемщик не смог вернуть деньги, защититься от официальных банков маловероятно, квартиру в 99% случаев заберут в счет залога. А от черных кредиторов защититься можно. Особенно если человек оформил займ под единственное жилье. Стратегия защиты в каждом случае индивидуальная. Но нужно бороться, нападать на кредитора.

Как нападать? Например, написать заявление в правоохранительные органы.

Нужно обращаться в полицию, возбуждать уголовное дело и добиваться признания потерпевшим. И на этом основании признать договор залога с недвижимостью недействительным, - говорит Сергей Крылов.

Также можно сообщить в Центробанк (это можно сделать через специальную форму). Регулятор проверит информацию и может внести организацию в черный список. Это может помочь при судебном разбирательстве. И точно поможет другим людям, которые не попадут в лапы мошенников.

И, конечно, нужно обращаться к юристам.

Только мало кто это делает, люди не идут к разбирающимся в этом адвокатам, а бегут в долговые компании, которые просто этим не занимаются, а предлагают банкротство, - сетует Сергей Крылов.

Но если в договоре с ростовщиками в качестве залога указан автомобиль, то это уже другая история.

Там оформляется лизинговая схема, будто человек продал машину, а потом ее выкупает. Это очень сложная ломбардная схема, - говорит Сергей Крылов. - Однако если доказать, что это притворная сделка, что это займ в чистом виде, то договор можно признать незаконным. Но если, условно, цена машины - 500 тысяч рублей, а услуги юриста - 300 тысяч, то овчинка выделки не стоит. Другое дело, когда закладывают автомобиль за 15 млн рублей, тогда да, смысл обращаться за юридическими услугами есть.

Советы КП​

Где взять деньги

Конечно, жить желательно на свои. Как говорится, лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Но время от времени многим из нас приходится обращаться за заемными деньгами. Главное – не идти к черным кредиторам. Даже если кажется, что так проще и выгоднее. Будет ровно наоборот.

Вот какого алгоритма лучше придерживаться, чтобы не оказаться в финансово-затруднительном положении:

• Копите деньги. У вас всегда должна быть финансовая подушка безопасности. Хотя бы на 3 - 6 месяцев спокойной жизни. Вот этим «неприкосновенным запасом» и можно воспользоваться, если потребуется;
• Растите социальный капитал. Пословица про «сто друзей» верна на 100%. В сложной ситуации найдется тот, кто сможет выручить деньгами;
• Если уж без кредита совсем не обойтись, берите в долг только у легальных кредиторов: банков или микрофинансовых организаций. В этом случае заемщик будет под защитой ЦБ и закона. Проверить их можно через сайт Центробанка;
• Если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, то по закону можете взять документы и другие бумаги домой - чтобы подумать 5 дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. Легальный кредитор не имеет права отказать в такой услуге;
• Берегите кредитную историю (не допускайте просрочек по платежам, по возможности откажитесь от микрозаймов и т. д.). Тогда в случае необходимости вы сможете довольно легко получить нужную сумму в банке. И проценты будут ниже, и юридических рисков никаких.

Источник: Комсомольская правда

 

[ДВА ЮКОНА]

И, конечно, нужно обращаться к юристам

Юристы десятилетие+ пытаются выкачать норму, что единственное жильё - это единственное жильё.
Для всех случаев выселения - оно единственное, его "отобрать нельзя", банкротящимся, которые сегодня часто и не пытаются платить по своим долгам до последнего, а на банкротство у них находится - поправки о единственном - приняты, а остальные - не граждане, остальные - не налогоплательщики, рылом не вышли на исключение единственного жилья из-под нормы ФЗ Об ипотеке (залоги).
И ничего не меняется, одной рукой законы пишем, другой смотрим как чернуха продолжает процветать.

 

[Merrill 9999]

Какие конкретно Мфо уже так делают?