- 7 Апр 2023
- 15,610
- 166
Что такое самозапрет
Самозапрет — это добровольный запрет для банков и МФО заключать с вами договоры потребительского кредита или займа. Отметка о самозапрете хранится в вашей кредитной истории. Услуга бесплатная, действует бессрочно (пока не снимете) и её можно включать/выключать сколько угодно раз.С 1 марта 2025 года самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». С 1 сентября 2025 года эта услуга доступна и во всех многофункциональных центрах (МФЦ).
Правовая основа: самозапрет введён Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ (внесены изменения в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите»).
Как это работает: вы подаёте заявление (через Госуслуги или МФЦ), информация попадает в бюро кредитных историй, а банки и МФО обязаны проверять вашу кредитную историю перед выдачей займа. Если стоит отметка о самозапрете — договор заключить нельзя.
Если кредит всё-таки выдали при действующем самозапрете, исполнять такой договор вы не обязаны.
На что распространяется, а на что нет
Распространяется на:- потребительские кредиты и займы;
- кредитные карты и карты с овердрафтом;
- можно ограничить онлайн заявки, оффлайн заявки в офисе или сразу оба варианта;
- можно ограничить по типу кредитора: банки, МФО или и то и другое.
- ипотеку;
- автокредиты под залог автомобиля;
- основной образовательный кредит (деньги сразу перечисляются вузу);
- поручительства;
- выдачу денег по уже имеющимся кредитным картам и оплату задолженности по ранее выданным кредитам/займам.
Что подготовить заранее
- Подтверждённая учётная запись на Госуслугах (ЕСИА).
- В профиле Госуслуг должен быть указан ИНН (понадобится для проверки в бюро кредитных историй).
- Для МФЦ — паспорт, ИНН.
Как установить самозапрет
Через Госуслуги (онлайн)
- Войдите в личный кабинет на Госуслугах (подтверждённая учётная запись).
- Найдите услугу «Самозапрет на кредит» / «Установление запрета на получение кредита». Если на главной нет — откройте раздел «Услуги → Штрафы и налоги» и найдите там.
- Проверьте данные: ФИО, паспорт, ИНН — они подгружаются автоматически; при необходимости исправьте.
- Выберите вид запрета:
- Полный — для всех кредиторов и способов (офлайн + онлайн);
- Частичный — отметьте, что именно запрещаете: только МФО или только банки; только дистанционно или дистанционно + в офисе.
- Подпишите заявление электронной подписью (вариант подскажет сервис) и отправьте.
- Ожидайте уведомление в личном кабинете. После включения сведений в кредитную историю самозапрет начнёт действовать на следующий день (времена в правовых актах указываются по московскому времени).
Через МФЦ (офлайн)
- Выберите ближайший офис «Мои Документы» (МФЦ).
- Возьмите с собой паспорт (знать ИНН желательно — для корректной идентификации).
- Заполните типовое заявление на установку самозапрета, отметив полный или частичный запрет и нужные условия (тип кредитора, способ подачи заявок).
- Подпишите заявление у специалиста МФЦ. Услуга бесплатная.
Как снять самозапрет
Через Госуслуги
- Войдите в личный кабинет.
- Откройте услугу «Снятие запрета на получение кредита» (в разделе «Штрафы и налоги»).
- Проверьте данные и подпишите заявление.
- Важно: для снятия самозапрета может потребоваться усиленная электронная подпись (не простая), поэтому при необходимости заранее оформите УНЭП/УКЭП (доступно через «Госключ», МФЦ, банк или удостоверяющий центр).
- После включения сведений о снятии в кредитную историю ограничение прекратит действовать на следующий день.
Через МФЦ
- Придите в МФЦ с паспортом.
- Заполните и подпишите заявление об отмене самозапрета (услуга бесплатная).
- После включения сведений в кредитную историю ограничение прекратит действовать на следующий день (кредитные организации начинают рассматривать заявки на выдачу после снятия самозапрета в соответствии со своим внутренним регламентом, срок может доходить до 15 дней после снятия запрета).
Частые вопросы (FAQ)
Нужно ли гасить текущие кредиты, чтобы поставить самозапрет?Нет. Действующие обязательства продолжают выполняться в обычном режиме.
Сколько действует самозапрет?
Бессрочно, пока вы сами его не снимете. Включать/выключать можно неограниченное число раз.
Сколько это стоит?
Ничего. Услуга бесплатная в Госуслугах и МФЦ.
Можно ли оформить самозапрет за родственника?
Нет. Самозапрет оформляется только на себя. Помочь близким — да, но заявление они подписывают сами.
Влияет ли самозапрет на шансы получить кредит в будущем?
Нет. Сам факт того, что вы устанавливали самозапрет и затем сняли его, не является препятствием для одобрения кредитной заявки.
Как проверить, что всё сработало?
Достаточно уведомления в личном кабинете Госуслуг хотя бы от одного бюро кредитных историй — этого достаточно, чтобы банки и МФО считали самозапрет действующим.
Что будет, если банк/МФО всё же оформили кредит при действующем самозапрете?
Требовать исполнения такого договора с вас не имеют права; запись можно исключить из кредитной истории. В таком случае требуется подать заявление в МВД.
Что будет, если подать заявку на кредит сразу после оформления самозапрета, но до его вступления в силу?
Заявка может пройти, так как данные ещё не внесены в кредитную историю. Если вы умышленно оформили самозапрет и одновременно подали заявку на кредит, это могут расценить как недобросовестное поведение.
Какой часовой пояс учитывается при датах начала действия/снятия?
По закону — московское время.
Кратко: ключевые плюсы самозапрета
- Сильная защита от кредитного мошенничества и импульсивных займов;
- Тонкая настройка: можно запретить только онлайн-заявки, только МФО и т. п.;
- Бесплатно, бессрочно, управляется за несколько кликов.
Полезные ссылки:
