- 2 Апр 2024
- 1,304
- 429
- 59д 19ч 18м
Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» стал причиной блокировок счетов у многих клиентов банков в последние годы.
Есть несколько способов как проверить себя в реестре:
Как избежать блокировки:
Обычно банки запрашивают следующий перечень документов:
Обратите внимание: банк может прислать внутренний шаблон заявления. Срок рассмотрения банком до 30 дней и может быть увеличен по внутреннему регламенту банка.
Перейдя по ссылке выше, вы можете подать заявление в межведомственную комиссию для обжалования отказа банка.
В теме обращения выберите пункт «Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии с Законом № 115-ФЗ», а в разделе «Тип проблемы» - «Обжалование решения об отказе в заключении договора банковского счёта (вклада) или проведении операции».
Для подачи заявления потребуется авторизация через портал Госуслуг.
В описании в свободной форме пишем заявление:
Срок рассмотрения заявления со стороны ЦБ составляет до 30 дней. Если предыдущие шаги не дали результатов, вы можете подать иск для оспаривания действия банка в суде.
Федеральный закон № 115-ФЗ является основой системы мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём. Его требования обязывают банки контролировать операции клиентов и при необходимости ограничивать доступ к счетам.
При этом следует учитывать, что ряд ограничений может вводиться и по иным основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Как узнать есть ли блокировка
Как правило банк сразу уведомляет клиента о блокировке по ФЗ-115 и о приостановлений операций ДБО (дистанционное банковское обслуживание). В редких случаях уведомление может не поступить. При блокировке клиенту ограничивают доступ к операциям в мобильном и интернет-банке, после чего банк предлагает связаться для уточнения причин введённых ограничений.Есть несколько способов как проверить себя в реестре:
- Обратиться в свой банк: позвонить на горячую линию, написать в чат банка, направить официальный запрос письменным заявлением.
- Через сайт Росфинмониторинга: является одним из главных источников.
Наиболее вероятные причины блокировки:
- Подозрительные операции: к подозрительным операциям банки относят крупные переводы (как входящие, так и исходящие), поступления от организаций с признаками запрещённой деятельности (букмекеры, онлайн-казино и др.), а также нетипичное поведение клиента - частые переводы множеству адресатов или немедленное снятие поступивших средств.
- Операции с компаниями с сомнительной репутацией: банк может насторожить и работа с компаниями с плохой репутацией - если вы переводите деньги на счета фирм, находящихся в «чёрных списках» или подозреваемых в фиктивной деятельности.
Как избежать блокировки:
- Документы операции: храните документы, подтверждающие законность ваших операций (договоры, чеки, справки).
- Отвечайте на запросы банка: не игнорируйте запросы банка, если вам поступило сообщение с требованием предоставить информацию по операциям, оперативно предоставляйте необходимую информацию.
- Не совершайте сомнительные операции: не участвуйте в переводах средств по просьбе третьих лиц (если вам предложили вознаграждение). Если на ваш счёт поступили средства от неизвестного отправителя, не возвращайте их самостоятельно - обратитесь в банк, чтобы уточнить детали и оформить возврат правильно.
- Воздержаться от сомнительных платежей: не совершайте оплату на сомнительных сайтах если вы не уверены в законности таких платежей. Воздержитесь от платежей онлайн казино, подписок сервисов иностранных организаций запрещенных на территории РФ.
Как снять с себя блокировку ФЗ-115
После получения информации о блокировке по ФЗ-115 банки, как правило, дают перечень того, что необходимо предоставить для рассмотрения снятия ограничений. Если вам не поступило уведомление, вы вправе запросить перечень напрямую, по звонку на горячую линию, обратиться в чат банка, направить официальный запрос.Обычно банки запрашивают следующий перечень документов:
- Заявление пояснительная: письменные объяснения экономического смысла проводимых операций и легитимности операций.
- Подтверждение источника дохода: справка 2-НДФЛ, подтверждение дохода или другие документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств.
- Документы по операции: договор купли-продажи, трудовой договор, договор займа. Чеки за покупки или оказанные услуги (включая, если вы самозанятый, чеки из «Мой налог» или приложения банка).
Обратите внимание: банк может прислать внутренний шаблон заявления. Срок рассмотрения банком до 30 дней и может быть увеличен по внутреннему регламенту банка.
Что делать если банк отказал снимать блокировку
Банк вправе не раскрывать причины отказа в обслуживании. Клиент, в свою очередь, может расторгнуть договор, подав заявление на закрытие счёта с последующим переводом остатка средств в другой банк. Срок рассмотрения заявления, как правило, не превышает 30 дней, однако может быть сокращён или продлён в соответствии с внутренними регламентами. О принятом решении клиент уведомляется в установленном порядке.Клиент не согласен с отказом банка
Если вы не согласны с решением банка об отказе снимать блокировку по ФЗ-115 вы можете направить официальную претензию в банк, обратиться в суд, направить заявление в "Межведомственную комиссию".Перейдя по ссылке выше, вы можете подать заявление в межведомственную комиссию для обжалования отказа банка.
В теме обращения выберите пункт «Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии с Законом № 115-ФЗ», а в разделе «Тип проблемы» - «Обжалование решения об отказе в заключении договора банковского счёта (вклада) или проведении операции».
Для подачи заявления потребуется авторизация через портал Госуслуг.
В описании в свободной форме пишем заявление:
Срок рассмотрения заявления со стороны ЦБ составляет до 30 дней. Если предыдущие шаги не дали результатов, вы можете подать иск для оспаривания действия банка в суде.
Федеральный закон № 115-ФЗ является основой системы мер по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём. Его требования обязывают банки контролировать операции клиентов и при необходимости ограничивать доступ к счетам.
При этом следует учитывать, что ряд ограничений может вводиться и по иным основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Последнее редактирование:
