Самозапрет на кредиты (инструкция)

[Финдозор бот]

Что такое самозапрет​

Самозапрет — это добровольный запрет для банков и МФО заключать с вами договоры потребительского кредита или займа. Отметка о самозапрете хранится в вашей кредитной истории. Услуга бесплатная, действует бессрочно (пока не снимете) и её можно включать/выключать сколько угодно раз.

С 1 марта 2025 года самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». С 1 сентября 2025 года эта услуга доступна и во всех многофункциональных центрах (МФЦ).

Правовая основа: самозапрет введён Федеральным законом от 26.02.2024 № 31-ФЗ (внесены изменения в законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите»).

Как это работает: вы подаёте заявление (через Госуслуги или МФЦ), информация попадает в бюро кредитных историй, а банки и МФО обязаны проверять вашу кредитную историю перед выдачей займа. Если стоит отметка о самозапрете — договор заключить нельзя.

Если кредит всё-таки выдали при действующем самозапрете, исполнять такой договор вы не обязаны.

На что распространяется, а на что нет​

Распространяется на:

• потребительские кредиты и займы;
• кредитные карты и карты с овердрафтом;
• можно ограничить онлайн заявки, оффлайн заявки в офисе или сразу оба варианта;
• можно ограничить по типу кредитора: банки, МФО или и то и другое.

Не распространяется на:

• ипотеку;
• автокредиты под залог автомобиля;
• основной образовательный кредит (деньги сразу перечисляются вузу);
• поручительства;
• выдачу денег по уже имеющимся кредитным картам и оплату задолженности по ранее выданным кредитам/займам.

Действующие кредиты досрочно гасить не нужно — самозапрет на них не влияет.

Что подготовить заранее​

• Подтверждённая учётная запись на Госуслугах (ЕСИА).
• В профиле Госуслуг должен быть указан ИНН (понадобится для проверки в бюро кредитных историй).
• Для МФЦ — паспорт, ИНН.
  

Как установить самозапрет​

Через Госуслуги (онлайн)​

1. Войдите в личный кабинет на Госуслугах (подтверждённая учётная запись).
2. Найдите услугу «Самозапрет на кредит» / «Установление запрета на получение кредита». Если на главной нет — откройте раздел «Услуги → Штрафы и налоги» и найдите там.
   
   Спойлер: Как найти на Госуслугах

   

   
   
   
   

   
3. Проверьте данные: ФИО, паспорт, ИНН — они подгружаются автоматически; при необходимости исправьте.
4. Выберите вид запрета:
   • Полный — для всех кредиторов и способов (офлайн + онлайн);
   • Частичный — отметьте, что именно запрещаете: только МФО или только банки; только дистанционно или дистанционно + в офисе.
5. Подпишите заявление электронной подписью (вариант подскажет сервис) и отправьте.
6. Ожидайте уведомление в личном кабинете. После включения сведений в кредитную историю самозапрет начнёт действовать на следующий день (времена в правовых актах указываются по московскому времени).

Срок оказания услуги обычно до 2 календарных дней; фактическое вступление в силу — на следующий день после появления отметки в кредитной истории.

Через МФЦ (офлайн)​

1. Выберите ближайший офис «Мои Документы» (МФЦ).
2. Возьмите с собой паспорт (знать ИНН желательно — для корректной идентификации).
3. Заполните типовое заявление на установку самозапрета, отметив полный или частичный запрет и нужные условия (тип кредитора, способ подачи заявок).
4. Подпишите заявление у специалиста МФЦ. Услуга бесплатная.

МФЦ направит сведения в бюро кредитных историй; после включения отметки самозапрет начнёт действовать на следующий день.

Как снять самозапрет​

Через Госуслуги​

1. Войдите в личный кабинет.
2. Откройте услугу «Снятие запрета на получение кредита» (в разделе «Штрафы и налоги»).
3. Проверьте данные и подпишите заявление.
4. Важно: для снятия самозапрета может потребоваться усиленная электронная подпись (не простая), поэтому при необходимости заранее оформите УНЭП/УКЭП (доступно через «Госключ», МФЦ, банк или удостоверяющий центр).
5. После включения сведений о снятии в кредитную историю ограничение прекратит действовать на следующий день.

Через МФЦ​

1. Придите в МФЦ с паспортом.
2. Заполните и подпишите заявление об отмене самозапрета (услуга бесплатная).
3. После включения сведений в кредитную историю ограничение прекратит действовать на следующий день (кредитные организации начинают рассматривать заявки на выдачу после снятия самозапрета в соответствии со своим внутренним регламентом, срок может доходить до 15 дней после снятия запрета).

«День на раздумье»: пауза между подачей заявления и фактическим снятием введена для защиты от давления мошенников.

Частые вопросы (FAQ)​

Нужно ли гасить текущие кредиты, чтобы поставить самозапрет?
Нет. Действующие обязательства продолжают выполняться в обычном режиме.

Сколько действует самозапрет?
Бессрочно, пока вы сами его не снимете. Включать/выключать можно неограниченное число раз.

Сколько это стоит?
Ничего. Услуга бесплатная в Госуслугах и МФЦ.

Можно ли оформить самозапрет за родственника?
Нет. Самозапрет оформляется только на себя. Помочь близким — да, но заявление они подписывают сами.

Влияет ли самозапрет на шансы получить кредит в будущем?
Нет. Сам факт того, что вы устанавливали самозапрет и затем сняли его, не является препятствием для одобрения кредитной заявки.

Как проверить, что всё сработало?
Достаточно уведомления в личном кабинете Госуслуг хотя бы от одного бюро кредитных историй — этого достаточно, чтобы банки и МФО считали самозапрет действующим.

Что будет, если банк/МФО всё же оформили кредит при действующем самозапрете?
Требовать исполнения такого договора с вас не имеют права; запись можно исключить из кредитной истории. В таком случае требуется подать заявление в МВД.

Что будет, если подать заявку на кредит сразу после оформления самозапрета, но до его вступления в силу?
Заявка может пройти, так как данные ещё не внесены в кредитную историю. Если вы умышленно оформили самозапрет и одновременно подали заявку на кредит, это могут расценить как недобросовестное поведение.

Какой часовой пояс учитывается при датах начала действия/снятия?
По закону — московское время.

Кратко: ключевые плюсы самозапрета

• Сильная защита от кредитного мошенничества и импульсивных займов;
• Тонкая настройка: можно запретить только онлайн-заявки, только МФО и т. п.;
• Бесплатно, бессрочно, управляется за несколько кликов.

Полезные ссылки:

• Инструкция Банка России по самозапрету (PDF).
• Правовые акты и разъяснения Банка России по самозапрету.