Банк России установил критерии подозрительных финансовых операций

[Serejechka]

Банк России представил новые методические рекомендации по противодействию отмыванию преступных доходов. Документ содержит четкие критерии для идентификации подозрительных операций с наличными денежными средствами.

В соответствии с указаниями регулятора кредитным организациям следует усилить работу по выявлению операций с наличными деньгами, уделяя дополнительное внимание:

• Внесению клиентом — физическим лицом на счет/вклад наличных, значительно превышающих его регулярные среднемесячные доходы.
• Погашению кредитов наличными средствами неясного происхождения, в случае если клиенту присуждена высокая степень риска выполнения подозрительных операций.
• Пополнению счетов третьими лицами без установленной родственной связи с клиентом.
• Покупке иностранной валюты за наличные с неясным или ненадежным источником происхождения.

При выявлении указанных выше операций банки должны:

1. Обеспечивать повышенный интерес к клиенту и проводимым им операциям.
2. Проводить углубленную проверку клиента и его деятельности.
3. Запрашивать расширенные сведения об источниках средств.
4. Анализировать открытые данные, включая социальные сети клиентов.

Особое внимание ЦБ рекомендует уделять выявлению возможных коррупционных схем.

Все подозрительные операции должны маркироваться специальным тегом «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ» и направляться в уполномоченные органы. Новые меры призваны повысить эффективность работы банков по противодействию легализации преступных доходов и спонсированию терроризма.

Источник Рынок взыскания

 

[Katariina]

операций с наличными деньгами, уделяя дополнительное внимание:

• Пополнению счетов третьими лицами без установленной родственной связи с клиентом.

Не очень тут понимаю. Подозрительно если физик придет с налом и захочет положить эти деньги на счет другого физика? Переводов ведь не касается?

 

[Serejechka]

Если сумма перевода не будет большой от 100000 рублей за раз и если она разделена по частям то возможно и не будет вопросов, а если сумма за раз больше 100000 рублей то и вопросы возникнут от куда и куда..

С 30 мая в России начал действовать лимит в 100 тысяч рублей на разовые переводы средств при упрощенной идентификации клиента. Это нововведение затронет операции без открытия банковского счета, а также транзакции с электронных кошельков, владельцы которых не прошли полную верификацию. Об этом нам сообщил эксперт по налогам Александр Горелкин, эксперт в области цифровых финансов из Президентской академии. Данная мера основана на законе, который устанавливает максимальную сумму для подобных переводов. Цель законодательных изменений — снизить риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма, поскольку ранее такие операции не имели четких ограничений по объему. В настоящее время при переводах свыше 15 тысяч рублей проводится упрощенная идентификация физического лица — для этого достаточно предоставить паспортные данные. Однако до сих пор не существовало верхнего порога по сумме таких операций. Как подчеркнул эксперт, новые правила не касаются клиентов банков, совершающих переводы со своих счетов. Ограничения распространяются исключительно на платежи без открытия счета и транзакции с неидентифицированных электронных кошельков. Эксперт также добавил, что при необходимости перевода крупных сумм ограничений не возникнет — потребуется лишь пройти более тщательную проверку.

С начала лета 2025 года действует федеральный закон №522-ФЗ, внесший коррективы в закон от 07.08.2001 115-ФЗ "О противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма". Теперь Росфинмониторинг может блокировать сомнительные переводы без судебного решения на срок до десяти суток. Это относится к переводам, операциям с банковскими картами, электронными кошельками и вкладам.