Вы не пробовали у других юристов узнать? Я взял ваш запрос и вставил в ИИ, он указал что можно сделать
Но лучше найти юриста другого и спросить.
Здравствуйте! Ваша ситуация сложная, но не безнадежная. Давайте разберем ее по пунктам и наметим план действий.
### 1. Ключевой момент: Исковая давность (ИД)
Это ваше главное оружие. Срок исковой давности по кредитным долгам составляет
3 года.
- Когда он начинается? Срок исковой давности начинается не с момента получения кредита, а с даты, когда банк (или его правопреемник) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с даты первой просрочки по платежу. Однако на практике суды часто отсчитывают его с момента окончания срока исполнения обязательств по договору (после того как вы перестали платить совсем).
- Что важно в вашем случае?
* Просрочки начались в
2013 году.
* Банк уступил долг агентству в
2015 году.
* Первый суд о взыскании основного долга был в
2017 (вы узнали в 2022).
Ваш главный аргумент: Проценты, которые они пытаются взыскать сейчас, начислялись в период с 2013 по 2017 годы. По этим требованиям срок исковой давности
истек еще в 2020 году (2017 + 3 года). Тот факт, что вы выплатили основной долг в 2022 году,
НЕ прерывает и не восстанавливает срок исковой давности по отдельным требованиям о взыскании процентов, которые возникли много лет назад.
Что значит "юристы сказали можно списать только 10000"? Вероятно, они имели в виду проценты, начисленные уже после уступки долга (например, какие-то последние начисления перед судом 2017 года), по которым срок исковой еще не истек. Но 164 000 рублей — это явно проценты за весь период, большая часть которых безнадежно просрочена.
### 2. Могло ли агентство выкупить долг без лицензии?
Это очень сильный аргумент, но его нужно использовать аккуратно.
- На момент уступки долга (2015 год) деятельность по взысканию просроченной задолженности (коллекторская деятельность) не лицензировалась. Лицензирование ввели с 1 января 2017 года с принятием закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности".
- Вывод: В 2015 году агентство могло на законных основаниях купить ваш долг у банка по договору цессии. Требования о наличии лицензии на тот момент не было.
- Но есть нюанс: Если это агентство не просто купило долг, а действовало как коллекторское агентство по поручению банка до 2017 года, то здесь могли быть нарушения старого законодательства. Однако сам факт покупки долга в 2015 году, скорее всего, законен.
Важно: Уточните, что именно произошло в 2015 году: банк
продал долг (уступил право требования) или
передал на взыскание по агентскому договору. Если долг был именно продан, то с лицензией все в порядке.
### 3. Начисление процентов после уступки долга
Это абсолютно незаконно.
- С момента продажи долга (цессии) ваши обязательства перед банком прекращаются, и вы должны новому кредитору (агентству).
- Проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) или проценты по кредитному договору перестают начисляться с даты уступки права требования, если иное не предусмотрено договором цессии. Но даже если договор цессии это предусматривал, суды часто встают на сторону должников, так как новый кредитор не предоставлял вам заемных средств.
- Агентство, купившее долг, может претендовать только на сумму основного долга на момент покупки и, возможно, на проценты, которые уже были начислены на ту дату, но не на последующие.
Их тактика ("подадим еще раз") — это запугивание. Они надеются, что вы испугаетесь и заплатите. Если вы в суде докажете, что:
а) их требования по большей части пропущены по сроку исковой давности,
б) начисление процентов после покупки ими долга незаконно,
— то у них не останется правовых оснований для новых исков.
### План действий и ваши шаги:
1.
Не паниковать и не платить ничего сразу. Их цель — выбить из вас деньги угрозами.
2.
Запросите документы.
* Напишите официальный запрос в агентство с требованием предоставить копию договора цессии (уступки права требования), по которому долг был передан им от банка. Они обязаны это предоставить.
* Запросите детальный расчет долга с указанием: суммы основного долга на момент уступки, даты уступки, расчета всех начисленных процентов и неустоек с разбивкой по периодам.
3.
Подготовьте возражение относительно искового заявления в суд.
Это самый важный документ. В нем вы должны указать:
*
Требование о применении срока исковой давности. Укажите, что требования истца относятся к периоду 2013-2017 гг., а на момент подачи иска (2024-2025 гг.) срок исковой давности по этим требованиям истек. Попросите суд отказать в иске полностью или в его большей части на этом основании.
*
Укажите на незаконность начисления процентов после 2015 года. Ссылайтесь на то, что после продажи долга агентство не является первоначальным кредитором и не предоставляло вам денежные средства, поэтому оснований для начисления процентов после даты уступки права требования нет.
*
Упомяните о том, что основной долг уже был взыскан через суд и погашен вами. Новый иск является злоупотреблением правом.
4.
Участвуйте в судебных заседаниях.
Не игнорируйте их. Явитесь в суд и лично озвучьте все свои возражения. Судья обязан проверить, заявляли ли вы о пропуске срока исковой давности. Если не заявите — примет решение не в вашу пользу.
5.
Подайте ходатайство об истребовании доказательств.
Попросите суд запросить у агентства тот самый договор цессии и оригиналы документов, подтверждающих правопреемство. Иногда у коллекторов с этим бывают проблемы, и они не могут предоставить полный комплект документов, что является основанием для отказа в иске.
6.
Рассмотрите вопрос о смене юриста.
Если ваш нынешний юрист говорит, что можно списать только 10 000, и не видит очевидного аргумента про исковую давность на большую сумму, возможно, стоит проконсультироваться с другим, более специализированным на спорах с банками и коллекторами юристом. Ищите того, кто имеет положительную практику по делам о применении срока исковой давности.
Вывод: У вас очень высокие шансы выиграть это дело полностью или значительно уменьшить сумму долга (до тех самых 10 000 руб.). Ваши главные козыри — пропуск срока исковой давности истцом и незаконное начисление процентов после продажи долга.
Действуйте смело и документально обосновывайте свою позицию. Удачи!
