Раз у Вас более 220 дней просрочка, то больше уже не начислят, самый треш со звонками, угрозами и прочим Вы уже должны были пройти, так что Вам уже в принципе без разницы, с кого начинать путь из ямы...Пишите на возврат переплат, внимательно читайте почту, как раз на таком сроке начинают предлагать хорошие скидки и/или рассрочки. Даже если кто то сам не предлагает, спрашивайте. И потихоньку закрывайте. Ну и в любом случае скоро начнут идти в суд, следите за сп...
P.S. Советую на досуге изучить на форуме темы про просрочки в каждом Вашем МФО