Легко! Сначала берем на какую-то цель, нужную или не очень. Видим, как офигенно просто получить деньги по щелчку пальцев. Дают же сильно проще, чем в банках. В один прекрасный момент понимаем, что набрали до фига и платить что-то стало нечем. Просрочек боимся, поэтому продляем чтобы их не допускать. Потом какое-то триггерное событие: болезнь, не дали премию, какое-то ЧП и наша гирлянда из продлений сыпется на хрен. Судорожно набираем еще, чтобы просто продлять, месяц-два и вот она ЖОПА во всей красе.
У 90% должников примерно по такому сценарию. Детали у всех свои, но механизм схожий. В итоге на наши цели хорошо, если 10-20% пошло, а всё остальное - подарили МФО.